Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция

1. Подготовка к процедуре; 2. Рассмотрение заявления судом; 3. Процедура банкротства.

Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства и заканчивается подачей заявления в суд. Целью этапа является подать в суд полный комплект документов, который не будет оставлен без движения, а будет сразу принят судом к рассмотрению. Критерии для банкротства Закон напрямую устанавливает только 2 критерия — это долг свыше 500 тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры. Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии: Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей; Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев; Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца; В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы; Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода; Отсутствует высокий официальный доход; Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили; Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года; Ваш долг подлежит списанию. Не подлежат списанию: алиментные обязательства, обязательства из причинения вреда имуществу (например, ДТП) и обязательства из уголовного дела. Анализ рисков Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для его клиента. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе. Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны. Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы имеете риск потерять большую его часть на время банкротства. По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум составляет 16463 рублей в месяц. Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга. Поэтому предварительно сделайте анализ платежей по Вашим кредитам/займам. Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации (продаже) в рамках банкротства. Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами. ИСКЛЮЧЕНИЕ Не подлежит реализации единственная в собственности квартира или жилой дом, которые не находятся в залоге. Ещё одним поводом для риска являются сделки перед процедурой банкротства. Какие сделки оспариваются и как этого не допустить, мы расскажем в следующей главе. Сохранение имущества Если у Вас есть какое-либо имущество, то это ещё не значит, что Вы не сможете пройти процедуру, не сохранив его. Существуют различные схемы по сохранению имущества, однако, настоятельно рекомендуем Вам предварительно проконсультироваться с юристом. Незнающий человек может заключить такую сделку, которая впоследствии будет оспорена при банкротстве, а значит, имущество вернётся Вам и будет продано с торгов. Напомним, что рассматриваются все сделки с имуществом за последние 3 года до подачи заявления на банкротство. Мы не будем подробно расписывать схемы по законному сохранению имущества, но приведём Вам список сделок, которые точно будут оспорены, и которые заключать ни в коем случае нельзя: • Сделка с родственником (мамой, папой, сестрой, женой); • Сделка с заниженной стоимостью, то есть, когда Вы продаёте автомобиль рыночной стоимостью в 1 миллион за 100 тысяч руб.; • Безвозмездная сделка, например, дарение. Сбор документов Закон устанавливает обязательный список документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве: Подтверждение задолженности, например, кредитный договор; Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 года; Справка о наличии/отсутствии статуса ИП; Документы, подтверждающие Ваши права на владение имуществом; Справка об уплате налогов за последние 3 года; Выписка операций по банковским счетам за последние 3 года; Перечень открытых счетов; Справка о действующих вкладах; Справка о состоянии счетов; Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС); Справка из Фонда Социального Страхования (ФСС); Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); Документ о заключении брака; Свидетельство о расторжении брака; Брачный договор (при его наличии); Соглашение о разделе имущества (при наличии); Свидетельство о рождении ребёнка; Документ, подтверждающий финансовое положение гражданина; Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица; Копия трудовой книжки; Справка о наличии или отсутствии транспортных средств; Справка о наличии или отсутствии судимости. Опись имущества; Список кредиторов. Мы написали отдельную инструкцию по сбору документов, в которой Вы можете узнать подробнее о каждом требуемом документе. Кроме того, мы рассказали в отдельной статье о том, где и как получать эти документы. Составление заявления и приложений У нас есть отдельная статья, в которой Вы можете скачать образец заявления о банкротстве физлица, а как заполнить заявление о банкротстве физического лица, Вы можете прочесть здесь. ВНИМАНИЕ Все приложения необходимо надлежащим образом заверить. Оплата госпошлины и депозита При подаче заявления на банкротство необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести денежные средства на депозитный счёт Арбитражного суда в размере 25 000 рублей. Обратите внимание, что у каждого арбитражного суда свои реквизиты для уплаты госпошлины и депозита. При этом реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита тоже разные. Если Вы ошибётесь в реквизитах, то, во-первых, Ваше заявление оставят без движения, а во-вторых, эти средства потом будет очень тяжело вернуть обратно из бюджета. Выбор СРО В заявлении нельзя указать кандидатуру конкретного финансового управляющего, однако, можно, и это даже обязательно, указать наименование СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ. В интернете Вы с лёгкостью сможете найти сотни СРО арбитражных управляющих и их реквизиты для включения в текст заявления. Подача заявления Заявление вместе с приложениями необходимо подать в арбитражный суд Вашего региона. Обратите внимание, что в каждом субъекте РФ существует только 1 арбитражный суд, при этом в каждом субъекте свой арбитражный суд. Подавать заявление необходимо в арбитражный суд по адресу Вашей постоянной регистрации. Если Вы подадите заявление по адресу временной регистрации или в какой-либо другой суд, то с вероятностью 99% Ваше заявление будет Вам возвращено.

 Этот этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается признанием Вас банкротом. Главная цель этого этапа — добиться признания Вас банкротом. Отслеживание заявления Отслеживать поданное заявление можно на портале арбитражных судов kad.arbitr. Ваше заявление можно будет найти по Вашим ФИО или ИНН на сайте спустя 5-7 дней после подачи его в суд. На сайте Вы сможете отслеживать даты судебных заседаний, прочесть судебные акты по делу и мониторить заявления, поданные кредиторами и ФУ. Обязательно обращайте внимание на новые судебные акты, которые там появляются. Суд может вынести определение об оставлении заявления без движения или запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. Оставление заявления без движения Если в системе kad.arbitr Вы увидели определение суда об оставлении Вашего заявления без движения, это значит, что дальше дело не пойдёт, и судебное заседание не назначат, пока Вы не сделаете то, что Вас просит суд в акте. Суд может запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. В таких случаях судья всегда указывает в акте перечень того, что ему необходимо от Вас, чтобы назначить судебное заседание и срок для того, чтобы Вы исполнили предписание суда. В срок, указанный в определении, Вам необходимо предоставить суду всю указанную им информацию. Если Вы всё предоставили, то суд возобновит движение дела и назначит судебное заседание по рассмотрению Вашего заявления. Возврат заявления Если Вы не приложили к заявлению всех необходимых документов, или не исполнили предписание суда, указанное в определении об оставлении заявления без движения, то Ваше заявление может быть Вам возвращено. В этом нет ничего страшного, Вы можете повторно подать заявление в арбитражный суд. Однако, не повторяйте своих ошибок, и обязательно исправьте причину возвращения заявления. ВНИМАНИЕ Если Вы заново подали заявление, то на портале kad.arbitr появится уже новое дело в картотеке. Старое дело становится неактуальным. Назначение первого судебного заседания Когда суд назначит первое судебное заседание, Вам придет повестка и определение по адресу регистрации, поэтому обязательно получайте всю корреспонденцию до окончания процедуры. Кроме того, акт и дата судебного заседания отобразятся на портале kad.arbitr. Обязательно ознакомьтесь с актом, так как в нём суд может запросить у Вас дополнительные документы или информацию, которые Вам необходимо будет предоставить судье на судебном заседании. Участие в судебном заседании В день судебного заседания желательно заблаговременно явиться в суд и обязательно иметь при себе паспорт, иначе Вы не будете допущены до участия в процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в арбитражный суд. На судебном заседании перед Вами будет стоять необходимость доказать суду 2 ключевых факта: Ваша задолженность свыше 500 000 рублей; Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами (банками и микрофинансовыми организациями). Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не представили кандидатуру арбитражного управляющего от СРО, указанной Вами в заявлении. Если СРО не представляет суду кандидатуру, то суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена. ВНИМАНИЕ В соответствии с новой практикой Верховного суда, суд не вправе отказать Вам в банкротстве, если у него нет кандидатуры управляющего для проведения процедуры. Если кандидатура АУ представлена в суд, и Вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о присвоении Вам статуса банкрота и введении процедуры реализации имущества. С этого момента начинается непосредственно сама процедура банкротства. ВНИМАНИЕ Решение о признании банкротом является лишь началом процедуры и не списывает Ваш долг. Списание долгов происходит в конце процедуры.

На этом этапе проходит непосредственно сама процедура. Все остальное было лишь прелюдией к ней. Естественно, целью этапа является добиться списания долга. Обычно, процедура вводится сроком на 6 месяцев. Последствия признания Вас банкротом С момента, как Вас признали банкротом, наступает целый ряд юридически значимых последствий, таких как: • Вы обязаны предоставлять суду и финансовому управляющему любую запрашиваемую ими информацию; • Накладывается арест на все Ваши банковские счета и вклады; • Накладывается арест на всё Ваше имущество; • Вы не вправе распоряжаться своим имуществом без согласия ФУ; • Вы не вправе заключать сделки без согласия ФУ; • Установление запрета на выезд за границу; • Вы вправе распоряжаться своим доходов исключительно в пределах прожиточного минимума. Обязательно соблюдайте вышеуказанные требования, в противном случае при несоблюдении хотя бы одного из них, суд имеет право завершить процедуру без списания долга. Процедура реструктуризации Стоит сказать, что в банкротстве физического лица применяется три процедуры: 0. Процедура реализации имущества гражданина; Процедура реструктуризации долгов гражданина; Мировое соглашение. В дальнейшем мы подробно опишем процедуру реализации имущества, потому что именно она заканчивается освобождением от долгов и именно её в большинстве случаев вводят сразу при признании банкротом. Однако, зачастую суды сперва вводят процедуру реструктуризации долга, которая фактически является промежуточным звеном. Если Вам назначили процедуру реструктуризации, не стоит паниковать, так как после неё вводится процедура реализации имущества, то есть одно другому не противоречит. В процедуре реструктуризации финансовый управляющий выполняет все те же действия, что и при реализации имущества, за исключением самой реализации имущества. Целью этой процедуры является составить и утвердить план реструктуризации долгов гражданина на срок в 3 года. Естественно, практически всегда такой план или не удается составить, или его невозможно исполнить, поэтому после этой процедуры вводится процедура реализации имущества гражданина. ВНИМАНИЕ При переходе из процедуры реструктуризации в процедуру реализации Вам необходимо будет повторно уплатить 25 000 рублей на депозитный счёт арбитражного суда. Публикации финансового управляющего Со стороны финансового управляющего процедура начинается с опубликования сведений о том, что гражданин признан банкротом и проходит процедуру банкротства. Арбитражный управляющий обязан сделать эти публикации в газете КоммерсантЪ и в ЕФРСБ в течение 5 дней с момента признания Вас банкротом. За отсутствие опубликованных сведений АУ несет административную ответственность и может лишиться своего статуса, поэтому все ФУ очень серьезно к этому относятся. Найти публикации о себе Вы можете на официальных сайтах газеты КоммерсантЪ и ЕФРСБ. Дополнительно стоит сказать, в каких случаях управляющий обязан публиковать сведения в ЕФРСБ: • Введение процедуры банкротства; • Получение требования от кредитора; • Назначение собрания кредиторов; • Результаты собрания кредиторов; • Составление заключения о наличии фактов преднамеренного или фиктивного банкротства; • Завершение процедуры; • Торги с имуществом. ВНИМАНИЕ Управляющий имеет право публиковать сведения только в газете КоммерсантЪ и на портале ЕФРСБ. Уведомления кредиторов и должника Следующим шагом Вашего управляющего станет извещение должника, то есть Вас, о последствиях процедуры банкротства. Происходит это в письменном виде по почте. Обратите внимание, что ФУ имеет право запросить у Вас какие-либо документы или информацию в этом уведомлении. Как мы уже говорили выше, Вы обязаны ответить на такой запрос и, соответственно, предоставить всю запрашиваемую документацию. Кроме того, управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов о том, что Вы признаны банкротом, и предложить им заявить свои требования в рамках процедуры банкротства. Запросы в госорганы В рамках процедуры банкротства физлица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Для этих целей АУ направляет в госорганы запросы. Обычно запрашивается информация в следующих организациях: • Налоговая; • Пенсионный фонд; • Росреестр; • ГИБДД; • Роспатент; • ЗАГС; • Работодатель; • Кредитные организации (банки). ВНИМАНИЕ ФУ может запросить информацию не только по Вам, но и по Вашей супруге(у), так как реализации подлежит и 50 процентов совместно нажитого имущества. Включение кредиторов в реестр Реестр кредиторов — это список тех, кому Вы должны и размер их требований. Реестр ведет исключительно сам арбитражный управляющий. Нужен он для того, чтобы, когда появятся деньги от продажи имущества, АУ было понятно, кому и сколько нужно было перечислить для погашения требований. Но АУ не имеет права включить в реестр кого попало на своем усмотрение. Управляющий включает в реестр только те требования, которые подтверждены решением суда. Соответственно, чтобы кредитор имел право претендовать на что-то в рамках процедуры банкротства, ему нужно включиться в реестр кредиторов должника. Для этого каждый кредитор направляет в суд соответствующее заявление, а суд обязан назначить судебное заседание по рассмотрению требования и вынести определение о включении требований или об отказе в этом. В акте судья фиксирует сумму, которую необходимо закрепить за кредитором в реестре и очередь кредитора. Дополнительно стоит сказать, что в дальнейшем участвовать в собраниях кредиторов и голосовать на них имеют право только кредиторы, которые присутствуют в реестре. Собрания кредиторов Арбитражный управляющий обязан проводить собрания кредиторов не реже, чем 1 раз в 3 месяца. Собрания кредиторов могут проводиться как в очной, так и в заочной форме. Собрания кредиторов нужны для того, чтобы учесть мнение кредиторов при процедуре банкротства физлица. То есть, чтобы кредиторы могли повлиять на процедуру. Голосовать на собрании кредиторов имеют право только кредиторы, присутствующие в реестре кредиторов должника. Должник и ФУ не имеют право голоса. Обычно на собрании кредиторов рассматриваются следующие вопросы: • Завершение процедуры банкротства; • Утверждение отчета ФУ; • Утверждение положения о реализации имущества; • Утверждение нового управляющего. Прожиточный минимум Как мы уже сказали, на время процедуры банкротства Вы имеете право получать из официального дохода только сумму равную прожиточному минимуму по региону. Однако, Вы имеете право подать в суд заявление об исключении имущества из конкурсной массы. Этим заявлением Вы можете попросить суд выделить Вам большую сумму из дохода. Однако, как показывает практика, судьи склонны удовлетворять такие заявления только, если у Вас есть доказанная необходимость в дополнительных средствах, например: наличие детей или нетрудоспособного супруга(и). Так как все Ваши счета в банках арестованы, выдачей прожиточного минимума Вам будет заниматься финансовый управляющий. Только он имеет право прийти в банк и снять с Вашего счёта средства. В рамках процедуры банкротства управляющий делает опись имущества. Имущество может быть реализовано путем прямых продаж (например, размещение объявление на Авито и поиск покупателя) и путём проведения торгов. ВНИМАНИЕ Реализация недвижимого имущества и залогового имущества может проходить только путём торгов. Для того, чтобы управляющий мог реализовать имущество, он сперва должен составить положение о реализации имущества и утвердить его на собрании кредиторов и в суде. Стоит обратить внимание, что если имущество находится в залоге, то положение составляет залоговый кредитор. Заключение о фактах фиктивного и преднамеренного банкротства Ещё одним из документов, которые финансовый управляющий обязан составить в рамках банкротства, является заключение о наличии/отсутствии фактов фиктивного и/или преднамеренного банкротства. В этом заключении управляющий анализирует, как Вы дошли до банкротства, какой у Вас был доход на момент взятия кредитов, сколько времени Вы их погашали, и имеется ли у Вас факт снижения дохода. Если ФУ увидит, что Вы взяли кредиты, заведомо зная, что не сможете их оплачивать, то он имеет право написать в заключении о факте Вашего преднамеренного банкротства. Если в заключении будет указано на любой из этих признаков, то суд завершит Вашу процедуру без списания долгов. Обратите внимание, что заключение подлежит обязательному опубликованию на сайте ЕФРСБ. Отчёт управляющего Отчёт по процедуре банкротства — это стандартизированный документ, который подробно описывает саму процедуру банкротства. Обязанность по составлению отчёта лежит на финансовом управляющем. ФУ обязан составлять и направлять в суд и кредиторам отчёт не реже, чем 1 раз в квартал. В отчёте содержатся следующие сведения: • Опись имущества; • Реестр кредиторов; • Сведения о конкурсной массе; • Сведения о доходах должника; • Куда и какие направлялись запросы и ответы на них; • Информация о должника и судебном деле Фактически этим документом арбитражный управляющий отчитывается о своей деятельности перед судом и кредиторами. Судебное заседание по завершению процедуры Зачастую финальное судебное заседание назначается судом ещё при введении процедуры банкротства. Обычно, суд называет это заседание так – «Заседание по рассмотрению отчёта арбитражного управляющего». На этом судебном заседании необходимо доказать, что ФУ провёл все необходимые мероприятия в рамках процедуры, и что должник не отвечает признакам фиктивного и преднамеренного банкротства. Естественно, бремя доказывания лежит на финансовом управляющем, и именно он выступает в таком судебном заседании. Однако, должник тоже имеет право участвовать и давать суду свои пояснения. Если все вышеуказанные факты доказаны, то суд выносит заветное постановление о завершении процедуры банкротства и списании долгов. Последствия процедуры банкротства После процедуры банкротства Вы не сможете: В течение 3 лет занимать руководящую должность; В течение 5 лет взять кредит/займ без сообщения организации о факте прохождения банкротства. Обратите внимание, что все негативные последствия, которые были во время процедуры банкротства, после её завершения снимаются. То есть Вы можете свободно распоряжаться имуществом и счетами и выезжать за границу. Итог Процедура банкротства физического лица — это совсем не то, что спокойно можно сделать самому по шпаргалкам в интернете. В ней участвует множество сторон, присутствует огромное количество рисков и подводных камней. Если сравнить всю процедуру с романом «Война и мир», то наша пошаговая инструкция — это лишь первая страница книги.

В России почти на 40% выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести, — в нашей статье

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств не менее ₽500 тыс., а просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если долги меньше ₽500 тыс., но должник понимает, что не может выполнять обязательства, так как неплатежеспособен, то он имеет право подать на банкротство. То есть это уже не обязанность, так что в этом случае человек может решать сам.

Признаки неплатежеспособности

• Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.
• У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
• Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.
• У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

• Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
• Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
• Длительность процедуры: шесть месяцев.
• Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

• Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
• Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
• Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
• Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

• реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
• реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Судебное банкротство: что нужно знать

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Право и обязанность объявить себя банкротом: в чем разница

По закону, если у гражданина все обязательства на сумму свыше ₽500 тыс. и он не может исполнить текущий платеж, то не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, у него возникает обязанность подать заявление о собственном банкротстве. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов.

Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной

В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. «Многие объявления пестрят информацией, что банкротиться через суд можно только с долгами от ₽300 тыс., но это не так. Просто стоимость услуг рекламодателей начинается от ₽120 тыс., поэтому клиенты с небольшими долгами их не интересуют. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий.

Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события

Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев.

«Часто люди задают вопрос: «Меня точно признают банкротом?» Они ставят знак равенства между событиями «признание банкротом» и «освобождение от долгов». Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд

• Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Первое, что вам может понадобиться, — ₽300 на госпошлину и ₽25 тыс. для депозита суда.
• Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. «Бывают ситуации, когда вы заключаете договор с юристом, оплачиваете подачу заявления, а арбитражные управляющие не дают свое согласие на ведение дела. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов.
• Соберите документы.
• Составьте заявление.
• Оплатите госпошлину.
• Направьте копию заявления кредиторам, в налоговую и орган опеки (если имеются лица на иждивении).
• Переведите ₽25 тыс. на депозитный счет арбитражного суда, в который будете подавать заявление.
• Отложите ₽15–20 тыс. на расходы по процедуре.
• Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
• Дождитесь судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего. «С этого момента основные шаги процедуры будет выполнять он: делать запросы в различные органы и организации, готовить финансовый анализ, различные заключения и прочее», — говорит Денис Незов.
• Передайте финансовому управляющему банковские карты, документы и сведения, которые он запросит. Следуйте его рекомендациям и исполняйте его требования.
• Дождитесь судебного заседания по завершении процедуры.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Когда у вас уже готово заявление, собраны документы–приложения к нему, в том числе квитанция уплаты госпошлины, квитанция перевода денег на депозитный счет, почтовые квитанции направления копии заявления кредитора в налоговую и орган опеки, то можно подавать заявление в суд, отметил арбитражный управляющий Денис Незов.

Существует три способа подачи заявления о банкротстве в суд:

• подача непосредственно в арбитражный суд. «Сделайте дополнительную копию заявления, чтобы на ней работник суда поставил отметку о принятии с указанием даты. Она останется у вас. Если подавать будет представитель, то необходимо оформить доверенность», — подсказал Незов;
• направление заявления в арбитражный суд посредством почтового отправления. Лучше это делать заказным письмом с описью вложений, чтобы в дальнейшем у вас были доказательства как самой отправки, так и наличия документов;
• подача заявления через сайт «Мой Арбитр Ru». Для этого необходимо:
  1. Зарегистрироваться на сайте, используя учетную запись с портала «Госуслуги»;
  2. В разделе «Банкротство» выбрать пункт «Заявление физического лица о его банкротстве»;
  3. Последовательно заполнить формы подачи;
  4. На последней форме сделать вложения, загрузив подписанное заявление с приложениями;
  5. Нажать кнопку «отправить в суд»;
  6. Проверить данные и прикрепленные файлы;
  7. Нажать кнопку «подтвердить отправку».

Перед тем как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Список документов

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы (п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве»). Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее.

• Личные документы
  1. Копии всех страниц паспорта;
  2. Копия СНИЛС;
  3. Копия свидетельства о присвоении ИНН;
  4. Копия свидетельства о заключении, расторжении брака, рождении детей;
  5. Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества;
  6. Копия паспорта супруга;
  7. Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности;
  8. Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней.
• Документы о долгах
  1. Договоры с кредиторами, в том числе банками, микрофинансовыми организациями, службами ЖКХ, расписки и другие;
  2. Справки о сумме долга в разрезе основной долг/финансовые санкции;
  3. Копия решения суда, подтверждающего задолженность;
  4. Постановления об исполнительном производстве.
• Документы о доходах и имуществе
  1. Справка с места работы 2-НДФЛ за последние три года;
  2. Налоговые декларации;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов;
  5. Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета;
  6. Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат;
  7. Справка из службы занятости о статусе безработного;
  8. Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля. Если недвижимого имущества нет, необходимо приложить выписку из Росреестра об отсутствии сведений.
• Другие документы
  1. Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года;
  2. Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица;
  4. Квитанции об оплате госпошлины;
  5. Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
  6. Квитанции о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле.

«В официальных списках нигде не указано, но суды часто требуют дополнительно справку об отсутствии судимости и справку о наличии банковских счетов из ФНС», — подсказывает Денис Незов.

Арбитражный управляющий уточняет, что если каких-либо документов будет не хватать, то суд в таком случае оставит заявление без движения и предложит заявителю устранить нарушения. Если заявитель это сделает в срок, то заявление будет принято к рассмотрению.

«Есть один нюанс, который многие судьи упускают и на который обращал внимание Верховный суд: если у должника уже возникла обязанность по подаче заявления и суд выявит отсутствие каких-либо документов в приложении к заявлению, то он все равно обязан принять заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абз. 2 п. 1 ст. 42 закона «О банкротстве»). Суды же часто и в таких случаях оставляют заявления без движения», — обращает внимание Денис Незов.

Стоимость банкротства физических лиц

• Госпошлина — ₽300. Размер госпошлины для физлиц при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) определен Налоговым кодексом.
• Вознаграждение финансовому управляющему — ₽25 тыс. Размер фиксированной суммы и суммы процентов установлен ст. 20.6 127-ФЗ. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство.
• Публикация в газете «Коммерсантъ» — в зависимости от количества символов. Согласно данным газеты, 12 мая был утвержден тариф, применяемый к объявлениям о банкротстве, — ₽264,17 (вкл. НДС 20%) за кв. см. Газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с распоряжением правительства РФ от 21 июля 2008 года № 1049-р и заключенным с ФРС РФ договором № 25 от 1 августа 2008 года. «Ориентировочно на публикации в «Коммерсанте» тратится ₽10–12 тыс.», — рассказал Денис Незов.
• Публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — ₽451,25 за объявление. Количество публикаций определяется количеством сведений, подлежащих опубликованию: о введении процедуры, о собраниях кредиторов, о продаже имущества, о получении требований кредиторов и прочее.
• Почтовые расходы — примерно ₽100 за одно отправление в зависимости от региона и отделения почты. Арбитражный управляющий должен делать запросы, уведомлять кредиторов, отправлять им отчеты, поэтому совокупно данные расходы являются значительной частью общих расходов, уточняет Незов.
• Иные расходы: организация торгов, оценка, охрана имущества и прочее, но только в случае, если они являются обоснованными.
• Оплата услуг юридических компаний — расходы зависят от тарифов таких компаний. «Одна и та же работа у одних может стоить ₽50 тыс., а у других — ₽200 тыс. При этом есть юридические компании, которые называют цену в зависимости от размера долга. Они же обещают освободить от долгов, поэтому считают логичным просить процент», — говорит арбитражный управляющий.

«В среднем «банкротство под ключ» обходится в ₽120–150 тыс.», — сообщил Денис Незов.

В Госдуме в июле 2020 года отмечали, что общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс.

Почему суд может отказать

Основания для отказа в освобождении гражданина от долговых обязательств указаны в ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, долги придется выплачивать, если:

• в отношении должника вступил в законную силу судебный акт, которым гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, должник действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В указанных случаях арбитражный суд в определении о завершении продажи имущества гражданина указывает на неприменение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств. Суд может сделать это и тогда, когда такие случаи выявили после завершения реализации имущества.

«При этом, как разъяснил Верховный суд, неразумное поведение должника не является основанием для отказа в освобождении от долгов. Если должник наращивал задолженность, не оценив свои возможности, или неразумно тратил деньги, то сами по себе данные обстоятельства не являются причиной отказа в освобождении от долгов», — поясняет Денис Незов.

Также в законе перечислены виды требований, от которых должник не освобождается, независимо от наличия иных обстоятельств (п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

• требования кредиторов по текущим платежам;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (ст. 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
• о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Как может проходить банкротство

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Внесудебное банкротство

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет не менее ₽50 тыс., но не более ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

• по займам и кредитам, включая проценты;
• по налогам и сборам;
• по алиментам;
• по договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

• в отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
• исполнительный документ вернули взыскателю;
• после этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

• кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве;
• о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• о выплате зарплаты и выходного пособия.

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ

• Проверить информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания на сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Подать документы о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ по месту жительства или месту пребывания — в письменном виде лично. Записаться в МФЦ можно через портал «Госуслуги».
• В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т. п.
• Уведомить в течение пяти рабочих дней МФЦ, если в течение шести месяцев в собственность гражданина поступило имущество или улучшилось его имущественное положение, позволяющее расплатиться с долгами.
• Проверить сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Список документов для банкротства через МФЦ

• Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по установленной форме. Оно заполняется заранее. Скачать заявление и заполнить можно на портале «Госуслуги». Работники МФЦ не оказывают помощь в заполнении заявления.
• Список всех известных кредиторов по установленной форме. Сумма общего долга по списку кредиторов должна составлять от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. В нее включается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя, — штамп о регистрации по месту жительства в паспорте или свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма № 3).
• Доверенность на представителя заявителя, если он не сам подает документы.
• Документ, удостоверяющий личность представителя заявителя.

«После подачи пакета документов в течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку базы данных ФССП на предмет наличия возбужденных в отношении гражданина исполнительных производств. Если исполнительные производства в отношении гражданина отсутствуют, МФЦ в течение трех рабочих дней публикует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в специальном ресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — рассказал член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Он добавил, что при внесудебной процедуре нет необходимости уведомлять всех известных кредиторов о намерении подать заявление о банкротстве. По его словам, от должника требуется лишь подать соответствующее заявление в МФЦ, а последний возьмет все процедурные вопросы на себя.

Что ждет должника после получения статуса банкрота

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

• в течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
• в течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
• в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале