Система быстрых переводов была введена Банком России с целью улучшения качества платежных услуг, повышения их доступности и снижения стоимости. В отличие от других сервисов в СБП деньги списываются со счета и сразу поступают получателю. При этом необязательно, чтобы к счету были привязаны карты. Помимо денежных переводов СБП позволяет оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода.
Что такое система быстрых платежей?
Наличие комиссии за межбанковские переводы и необходимость ждать несколько рабочих дней для зачисления средств являются наиболее значимыми недостатками безналичных расчетов. СБП или система быстрых платежей – это платежная платформа, которая позволяет в режиме реального времени переводить деньги на счета в банки, присоединившиеся к СБП. Указывать реквизиты карты или расчетного счета получателя необязательно, нужен только номер мобильного телефона. Средства зачисляются на счет мгновенно, независимо от времени суток и дня недели. В Сбербанке переводить средства можно только с дебетовых карт.
Как работает?
Получить доступ к сервису можно через приложения банков-участников со своего персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему быстрых переводов, необходимо подключить сервис в личном кабинете. При этом банк получателя перевода так же должен быть подключен к этой системе. Убедитесь в этом перед отправкой денег. Для совершения платежа вам достаточно указать сумму перечисления и номер телефона получателя. Отправленные через СБП денежные средства зачисляются на счет получателя моментально, даже если перевод сделан в нерабочий день. Узнать, дошел ли перевод, вы можете у получателя.
Тарифы
Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:
- одна операция – от 10 до 50 000 рублей
- в сутки – 50 000 рублей
Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:
- не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
- более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей
В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.
Как включить систему быстрых платежей в Сбербанке?
Подключить СБП вы можете самостоятельно через Сбербанк Онлайн на смартфоне.
С телефона
- Запустите Сбербанк Онлайн.
- Откройте раздел «Профиль».
- Перейдите в «Настройки».
- Выберите пункт «Система быстрых платежей».
- Подтвердите согласие на обработку ваших персональных данных.
- Кликните по кнопке «Подключить».
Для лучшей безопасности пользователю предоставляется возможность выбирать, какие именно переводы подключить к сервису, – исходящие, входящие либо оба вида.
Через компьютер
Подключить сервис можно только через мобильное приложение на телефоне, с компьютера это сделать не получится.
Как переводить деньги?
Чтобы сделать платеж через СБП, вам необходимо:
- Войти в Сбербанк Онлайн.
- Перейти в «Платежи».
- В разделе «Другие сервисы» выбрать пункт «Перевод по СБП».
- Указать телефон получателя и нажать кнопку «Продолжить».
- Выбрать банк получателя, счет списания и сумму платежа.
- Нажать кнопку «Продолжить».
Вы можете отправить деньги только на счет в банке, подключенный к СБП. Перечень кредитных организаций, поддерживающих данный сервис, доступен на сайте sbp.nspk.ru. В процессе совершения перевода вам будет предложено выбрать банк из списка присоединившихся к системе.
В целях обеспечения безопасности в приложении нельзя увидеть, в каких конкретно банках открыты счета у получателя платежа. При этом клиент вправе выбрать предпочтительный банк для приема переводов. В таком случае отправитель средств при совершении перевода увидит именно этот банк первым в списке. Если же получатель не определил банк по умолчанию, плательщику необходимо уточнить у него, в какой банк нужно направить перевод.
Перед совершением платежа:
- посмотрите, есть ли в списке банк получателя платежа;
- проверьте правильность написания его названия;
- убедитесь, что написали номер телефона без ошибок.
Если средства были отправлены, но на банковский счет получателя не зачислились, плательщику необходимо обратиться в свой банк для решения проблемы.
Как отключить?
Отключить сервис быстрых платежей вы можете в личном кабинете Сбербанк Онлайн:
- Зайдите в раздел «Настройки».
- Выберите пункт «Система быстрых платежей».
- Отключите входящие и исходящие переводы.
В чем подвох системы быстрых платежей?
При совершении переводов через систему быстрых платежей обратите внимание на следующие моменты:
- вы не можете отменить перевод и самостоятельно проверить, дошли ли деньги до получателя;
- переводы доступны только резидентам РФ;
- вам необходимо знать название банка получателя средств, чтобы убедиться в возможности перевода.
При использовании системы быстрых платежей помните, что ваши персональные данные могут быть использованы мошенниками. Зная личную информацию о человеке, в том числе его имя и банк, в котором у него открыт счет, злоумышленниками может быть сымитирован звонок из банка с просьбой сообщить верификационный код или пин-код, чтобы затем похитить с карты денежные средства. Однако случаи кражи денег с карты были и до введения СБП, поэтому необходимо всегда проявлять осторожность при использовании карты:
- никогда не сообщать свои персональные данные по телефону неизвестным лицам, даже если вам представились сотрудником банка.
- не сообщать коды подтверждения и пин-коды третьим лицам.
- при появлении малейших подозрений самостоятельно обратиться в банк по официальному номеру телефона.
Все эти меры помогут вам защитить свои деньги и не стать жертвой мошенников.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Проект СБП внес существенные изменения в работу банковской системы. Теперь внутрибанковские и межбанковские операции занимают около 15 секунд. При этом граждане могут отправлять переводы бесплатно. А еще недавно за это удерживалась комиссия. Отправлять деньги можно на свой счет или на карту посторонним людям. К платежному сервису подключено более 200 организаций. В их числе и Сбербанк. Система быстрых платежей доступна круглосуточно. Остается разобраться, как отправить деньги по номеру телефона.
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Руководство по подключению
Какую сумму можно перевести
Как узнать, что получателю пришли деньги
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Трудности при подключении системы быстрых платежей
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Какие банки участвуют в СБП
Как отключить систему быстрых платежей
Достоинства и недостатки СБП Сбербанк
СБП в Сбербанке
Система быстрых платежей – это совместный проект Центробанка России и НСПК. Онлайн-сервис позволяет сократить время операций внутри банка или между двумя разными организациями. Раньше деньги могли находиться в банке от 1 до 5 дней. Сегодня перевод доставляется практически сразу.
Сбербанк России является участником проекта. Его клиенты могут подключиться к СБП через интернет-банк.
Технология стала полезной не только для физлиц, но и для организаций. Граждане могут бесплатно отправлять деньги и оплачивать товары с помощью QR-кода, а юридические лица снизить расходы на комиссиях за поступление платежей от покупателей (клиентов). Денежные операции осуществляются в российской валюте. Переводить доллары или евро нельзя.
Платежный сервис соответствует международным стандартам безопасности. Аналогичные проекты давно используют в других странах (Польша, Италия, Китай).
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Вначале нужно проверить список банков участников проекта. Действие можно выполнить на сайте СБП. Пользователю необходимо нажать вкладку «Банки-участники» и изучить список организаций, которые подключились к системе. Найти конкретный банк можно путем ввода его названия в строку поиска.
Следующий этап – подключение к платежному сервису. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Естественно, пользователь должен быть клиентом Сбербанка. Доступ к услуге можно получить только со смартфона.
Возможности личного кабинета – граждане могут проверять баланс счета, переводить деньги, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, рассчитываться за покупки, осуществлять звонки в банк и подавать заявки на кредиты. А также обращаться в службу поддержки или искать ближайшие банкоматы.
Скачать приложение «Сбербанк Онлайн» можно в магазине «Google Play» или «App Store». Все зависит от ОС смартфона – Android или iOS.
На странице магазина нужно нажать вкладку «Установить» и дождаться загрузки приложения на мобильное устройство. При желании можно изучить возможности мобильного-банкинга.
Далее, нужно пройти авторизацию в системе и начать использовать мобильное приложение. Вход в учетную запись осуществляется по логину и паролю.
Тарифы
В Сбербанке действуют разные тарифы на денежные операции. При этом многое зависит от суммы платежа, выбранного банка и способа отправки денег.
Например, транзакции через СБП в пределах месячных лимитов производятся бесплатно. За превышение лимита начисляется комиссия.
Переводы с карты на карту клиентам Сбербанка до 50 тыс. руб. можно делать без комиссии. Операции между своими счетами осуществляются бесплатно и без ограничений по сумме транзакции в сутки.
Руководство по подключению
Пользователю нужно открыть приложение «Сбербанк…», зайти в «Профиль» > «Настройки» > «СБП» > «Подключение к СБП». При активации платежного сервиса необходимо дать согласие на обработку личных данных. Затем нужно подключить «Входящие» и «Исходящие переводы». После этого можно будет отправлять деньги через онлайн-сервис бесплатно.
На заметку! При необходимости клиент Сбербанка может сделать любую банковскую карту приоритетной для входящих переводов. Иначе деньги будут зачисляться на любую активную карту в рублях.
Как перевести деньги с компьютера
Делать бесплатные переводы через СБП с помощью компьютера нельзя. Подключиться к платежному сервису можно только со смартфона.
Однако клиенты Сбербанка могут отправлять деньги в общем порядке согласно с тарифами банка. Доступ к услуге предоставляется через «Интернет-банк».
Перевод по номеру телефона
Сделать перевод можно по номеру телефона. Для этого владельцу счета нужно зайти в интернет-банк и выполнить следующие действия:
-
Открываем меню «Платежи».
-
Нажимаем вкладку «Другие сервисы» > «Перевод через СБП».
-
Вводим номер телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
-
Выбираем счет для списания денег и вводим сумму платежа.
-
Проверяем корректность введенной информации.
-
Подтверждаем платеж.
Деньги моментально поступят на счет получателя.
Клиенту банка партнера
Переводы участникам СБП в Сбербанке России делаются по единой схеме («Платежи» > «Другие сервисы» > «Перевод через СБП»).
А вот обычные переводы по номеру телефона осуществляются иначе. Чтобы отправить деньги со Сбербанка в другой банк, нужно зайти в раздел «Платежи» > «Другому человеку» > «В другой банк» > «По номеру телефона». Затем следует выбрать карту, указать название банка, контактный телефон, сумму платежа и подтвердить операцию.
Суммы входящих и исходящих операций в каждом банке отличаются. Размер комиссии зависит от суммы транзакции. Больше информации об условиях переводов клиентам банков партнеров тут.
Клиенту Сбербанка
Порядок отправки денег клиенту Сбербанка через СБП такой же. А вот обычные переводы делаются иначе. Пользователю нужно открыть приложение, выбрать раздел «Платежи» > «Клиенту Сбербанка». Дальше нужно следовать подсказкам системы.
Лимиты и комиссия
В ПАО «Сбербанк» действуют ограничения по сумме платежа через СБП. Если пользователь превышает установленные лимиты, то ему начисляется комиссия.
Какую сумму можно перевести
Клиенты Сбербанка могут переводить за 1 раз до 150 000 р. Сумма суточного лимита такая же. Обновление лимитов происходит через 24 часа после отправки денег. Минимальная сумма транзакции – 10 р.
Комиссия за перевод
Переводить без комиссии через СБП можно до 100 тыс. руб. ежемесячно. В случае превышения лимита пользователю придется доплачивать 0,5% от суммы платежа.
Как узнать, что получателю пришли деньги
Уведомление отправителя о зачислении денег на счет получателя в системе быстрых платежей не предусмотрено. Единственный способ получения подобной информации – обратиться к человеку, которому были отправлены средства. Перевод производится в течение 15 секунд после его подтверждения. Абоненту придет смс или пуш-уведомление.
Отправителю доступна информация только о списании денег со счета. Проверить это можно в личном кабинете интернет-банка. При необходимости можно распечатать квитанцию о платеже.
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Отправлять деньги через СБП с кредитной карты нельзя. Граждане могут использовать только дебетовые карты.
Переводы с кредиток допускаются только в общем режиме (с карты на карту). При этом с отправителя удерживается комиссия согласно с тарифами банка.
Как отменить перевод
Подтвержденный (отправленный) перевод аннулировать нельзя. Так как деньги моментально поступают на счет получателя.
Клиентам Сбера нужно внимательно проверять данные человека перед подтверждением операции, чтобы деньги ошибочно не получил другой абонент. Возврат средств возможен только по инициативе получателя.
Трудности при подключении системы быстрых платежей
При подключении к сервису обычно не возникает трудностей. Главное — следовать указанным инструкциям или подсказкам системы. Что касается работы онлайн-сервиса, то здесь иногда могут наблюдаться временные сбои или задержки в зачислении денег на счет. В таком случае нужно обращаться в службу поддержки клиентов.
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Требуемая версия операционной системы для мобильного телефона на базе Android – 5.0 и выше, для iOS – 12.0 и новее.
Какие банки участвуют в СБП
Общее количество участников проекта постоянно обновляется. На дату подготовки материала к сервису было подключено более 200 организаций. Среди них – Тинькофф, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НКО ЮМани и МОБИ. Деньги. Актуальная информация доступна на сайте СБП.
Как отключить систему быстрых платежей
Отключение сервиса производится в личном кабинете онлайн-банкинга. Пользователю нужно зайти в раздел «Настройки» > «СБП» > «Подключение к СБП». Затем следует деактивировать входящие/исходящие переводы.
Достоинства и недостатки СБП Сбербанк
Плюсы сервиса в Сбербанке России:
-
Моментальные переводы внутри системы.
-
Минимум данных для отправки денег (номер телефона и название банка).
-
Деньги можно отправлять бесплатно в пределах месячных лимитов.
К минусам сервиса можно отнести запрет на переводы с кредитных карт и отсутствие возможности подключиться к сервису через компьютер. Еще один недостаток – переводы через СБП доступны только в рублях.
Вопросы и ответы
№1. Можно ли делать переводы в другие банка?
Клиенты Сбербанка России могут отправлять деньги в любой банк, который подключен к платежной системе.
№2. Можно ли в Сбербанке делать переводы с кредитной карты?
Отправлять деньги через СБП можно только с действующей дебетовой карты. Использование кредиток не допускается.
№3. Сколько денег можно отправить в сутки через СБП?
Суточный лимит составляет 150 тыс. руб. Минимальная сумма денежного перевода – 10 р.
№4. Можно ли отправлять деньги нерезидентам РФ?
Переводы через СБП в Сбербанке можно осуществлять не только резидентам, но и нерезидентам РФ. Услуга доступна с 12.09.2020 года.
№5. Можно ли делать переводы через СБП на компьютере?
Подключиться к платежному сервису пользователи могут только с помощью приложения «Сбербанк Онлайн».
№6. В чем подвох системы быстрых платежей в Сбербанке?
Здесь нет никаких подвохов. Сервис открывает гражданам новые возможности. Главное — правильно пользоваться системой быстрых платежей в Сбербанке. Речь идет об установке мобильного приложения, настройках переводов и соблюдении месячных лимитов.
Заключение
Проект СБП позволил сократить продолжительность операций и снизить расходы граждан. Деньги доставляются на счет получателя мгновенно. Пользователи могут делать переводы между своими счетами или отправлять денежные средства другим людям. Подключиться к платежному сервису можно с помощью телефона. Нужно лишь установить мобильное приложение. Для отправки денег требуется минимум данных о получателе. Минус сервиса – пользователям доступна только одна валюта (рубли).
Содержание статьи
Показать
Скрыть
Комиссия за межбанковские переводы и длительный период для зачисления средств — существенные недостатки безналичных расчетов.
Система быстрых платежей (СБП) — платформа, которая позволяет перевести средства из одного банка на счет в другом практически мгновенно. Для этого достаточно знать только номер телефона и банк получателя. При этом никакой комиссии за такие переводы в рамках ежемесячного лимита не предусмотрено.
Рассказываем:
- как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке;
- какие тарифы для переводов через СБП в Сбербанке;
- можно ли перевести средства с кредитки через Систему быстрых платежей;
- какие суммы можно перевести;
- какие нюансы стоит учесть при работе с СБП.
Что такое Система быстрых платежей и зачем она клиентам банков
Систему быстрых платежей (СБП) разработали Банк России и Национальная система платежных карт, чтобы повысить доступность платежных услуг и снизить их стоимость для банковских клиентов.
Система быстрых платежей — сервис для межбанковских переводов по номеру телефона. Комиссия за такие переводы отсутствует при переводах до 100 тысяч рублей в месяц между физлицами или составляет 0,5% (но не более 1,5 тысячи рублей) при превышении лимита.
Сейчас с системой работают уже более 200 банков, поэтому шансы на то, что вы сможете совершить перевод в другой банк без комиссии в пределах лимита, очень высоки.
Как работает СБП
Получить доступ к системе можно в приложении банков-участников через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение.
Для перевода средств на счет в другом банке важно, чтобы получатель также был подключен к СБП.
Чтобы совершить платеж, достаточно указать сумму перевода и номер телефона получателя. Отправленные таким образом средства поступят на другой счет мгновенно.
Сколько можно перевести через СБП
Согласно российскому законодательству перевести можно не более 600 тысяч рублей за месяц. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты. Например, в Сбере сумма может составлять от десяти до 50 тысяч рублей за одну операцию и не более 50 тысяч рублей в сутки.
В месяц можно перевести до 100 тысяч рублей бесплатно, для переводов сверх этой суммы предусмотрена комиссия в 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей.
Достоинства и недостатки СБП (Сбербанк)
К преимуществам Системы быстрых платежей в Сбере можно отнести:
- моментальные переводы через систему;
- достаточно знать только номер телефона и банк получателя;
- средства можно отправлять без комиссии в рамках месячного лимита.
Недостатком СБП является только определенный лимит для переводов без комиссии: до 50 тысяч рублей для переводов за один раз и 100 тысяч рублей в месяц.
Сбербанк начал предупреждать на странице, использующейся для ввода данных банковской карты, о том, что «для стабильной работы скоро потребуются сертификаты Минцифры», выяснил «Коммерсант». Такая страница появляется при оплате покупок в интернет-магазинах или сервисах. Эксперты рассказали, что это значит и чем грозит.
15.12.2022 11:32
Как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке
Подключить СБП легко через мобильное приложение банка. Для этого:
- На телефоне запустите приложение «Сбербанк Онлайн».
- Войдите в раздел «Профиль».
- Выберите «Настройки», затем нажмите на пункт «Система быстрых платежей».
- Дайте согласие на обработку своих персональных данных. Нажмите на кнопку «Подключить».
Можно ли подключить Систему быстрых платежей через сайт Сбера
Подключить сервис можно в веб-версии «Сбербанк Онлайн». Для этого:
- Зайдите в личный кабинет.
- В левом углу выберите свой профиль.
- Нажмите на «Настройки» или значок шестеренки в правом верхнем углу на экране.
- Выберите раздел «Другое», а затем Систему быстрых платежей.
- Подтвердите свое согласие на обработку и передачу персональных данных.
- По желанию вы можете подключить только входящие или исходящие переводы или оба варианта.
Как переводить деньги через СБП в Сбербанке
Как перевести деньги по номеру телефона
Чтобы сделать перевод СБП по номеру телефона в интернет-банке:
- Выберите раздел «Платежи».
- Затем откройте вкладку «Другие сервисы» и «Перевод через СБП».
- Укажите номер телефона и банк получателя.
- Затем выберите счет списания средств, если у вас их несколько, и введите сумму перевода.
- Проверьте указанные данные.
- Подтвердите платеж.
- Уточните у получателя, поступили ли средства на его счет.
Как перевести деньги клиенту банка-партнера
Переводы на счета в банках-участниках СБП проводятся по одинаковому сценарию.
Для этого в мобильном приложении или веб-версии «Сбербанк Онлайн» нажмите на «Платежи», затем «Другие сервисы» и «Перевод через СБП».
А вот если вы хотите перевести средства в другой банк без использования Системы быстрых платежей, в разделе «Платежи» нажмите кнопку «Другому человеку». Затем нажмите «В другой банк» и «По номеру телефона». Укажите номер карты, название банка, номер телефона получателя, сумму и подтвердите перевод.
Комиссия зависит от суммы операции.
Переводы по Системе быстрых платежей можно будет отправлять в некоторые страны ЕАЭС уже в 2023 году. Об этом говорится в проекте основных направлений развития финансового рынка РФ на 2023–2025 годы.
29.11.2022 20:55
Как перевести средства клиенту Сбербанка
Здесь порядок действий через СБП ничем не отличается. Обычные же переводы совершаются по-другому. Для этого в разделе «Платежи» нажмите кнопку «Клиенту Сбербанка», найдите его в списке контактов или введите номер телефона или карты вручную. Укажите сумму, сверьте данные получателя. Если все в порядке, подтвердите операцию.
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Стоимость обслуживания, ₽ | Cashback | |
|---|---|---|---|
|
Умная карта UnionPay Газпромбанк |
0 |
до 10%
|
Оформить Лиц.№ 354 |
|
Tinkoff Black МИР Тинькофф Банк |
0 — 1 188
|
до 15%
|
Оформить Лиц.№ 2673 |
|
#МожноВСЁ Премиальная Росбанк |
0 — 60 000
|
до 5%
|
Оформить Лиц.№ 2272 |
|
Альфа-Карта Альфа-Банк |
0 | нет |
Оформить Лиц.№ 1326 |
|
Opencard Мир Банк «Открытие» |
0 | нет |
Оформить Лиц.№ 2209 |
Тарифы и лимиты на переводы через СБП (Сбербанк)
В Сбере сумма одного перевода может составлять 10–50 тысяч рублей, но не более 50 тысяч рублей в сутки.
В течение месяца можно перевести до 100 тысяч рублей без комиссии, для переводов больше придется оплатить комиссию в 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей.
Можно ли делать переводы с кредитных карт Сбербанка через СБП
Перевести деньги с кредитки через Систему быстрых платежей нельзя. Для мгновенных переводов можно использовать только дебетовые карты.
Перевести деньги с кредитной карты можно только с карты на карту с удержанием комиссии банком. Уточнить информацию о тарифах можно на сайте вашего банка.
Как отключить Систему быстрых платежей
Отключить Систему быстрых платежей можно в личном кабинете мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» или веб-версии. Для этого:
- Зайдите в настройки.
- Нажмите на раздел «Система быстрых платежей».
- Отключите переводы.
Что еще важно знать о Системе быстрых платежей в Сбербанке
Неудобство сервиса в том, что вы не можете отменить перевод при ошибочном вводе данных, а также проверить, дошли ли средства до получателя. Для последнего придется лично связаться с получателем денег.
Внимательно проверяйте все входящие звонки. Мошенники, зная ваши персональные данные, могут попросить вас назвать пароли из СМС, чтобы похитить средства с вашего счета. Или предложить вам QR-код, ведущий на поддельный сайт компании, чтобы присвоить средства за перевод.
Что важно запомнить о СБП (Сбербанк)
- Подключиться к сервису СБП в Сбере можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или его веб-версии.
- Клиенты Сбера могут отправлять средства через СБП на счет в любом банке-партнере программы.
- Отправлять средства через СБП можно только с дебетовой карты. Кредитки для этого не подходят.
- Сумма одного перевода без комиссии не может превышать 50 тысяч рублей и 100 тысяч в месяц. Для переводов сверх лимита предусмотрена комиссия в 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей.
- Деньги можно отправлять на счета резидентов и нерезидентов РФ.
Крупнейший госбанк страны подключился к СБП только спустя полгода после того, как Центробанк сделал такое подключение обязательным для всех кредитных организаций. До этого момента Сбербанк настоятельно рекомендовал клиентам переводить деньги по номеру карты, взимая при этом комиссию за платежи более 50 тысяч рублей, которая приносила миллионы прибыли ежемесячно. Суммы дохода с лихвой покрывали расходы на штрафы и санкции ЦБ в отношении банка.
Краткое содержание статьи
- 1 Что такое система быстрых платежей ЦБ РФ и как это работает?
- 2 Комиссии, лимиты и условия
- 3 Инструкция по подключению через мобильное приложение
- 4 Настройка приоритетной карты
- 5 Можно ли подключить быстрые платежи через интернет-банк на компьютере?
- 6 Как пользоваться СБП и перевести деньги на счет в другой банк?
- 7 Где посмотреть список банков-участников?
Что такое система быстрых платежей ЦБ РФ и как это работает?
СБП – это специальный сервис, созданный Банком России для физических лиц для осуществления мгновенных межбанковских переводов по номеру телефона. Транзакция может быть осуществлена в любой банк, участвующий в систем. Кроме того сервис позволяет оплачивать услуги и товары в интернете по QR-коду. Читайте подробнее, как оплатить по QR-коду через Сбербанк Онлайн.
Данные системы позволяют проводить платежи суммой менее 100 тысяч рублей без комиссии. Для перечисления денег достаточно нужно знать мобильный номер получателя. Многие интернет-банки позволяют подтянуть номер телефона из перечня контактов на смартфоне. Таким образом, платеж становится не только бесплатным, но и быстрым.
Комиссии, лимиты и условия
- Суточный лимит на операции в рамках системы быстрых платежей — 50 000 рублей (это сумма всех перечислений, не имеет значения, одному получателю они осуществлялись или разным).
- При этом сумма минимального перевода составляет 10 рублей.
- За месяц можно перечислить не более 100 000 рублей.
- Все поручения свыше этой суммы согласно тарифам облагаются комиссией в размере 0,5% от величины платежа, максимум – 1500 рублей за операцию.
Инструкция по подключению через мобильное приложение
В целях безопасности Сбербанк предложил клиентам отдельно подключать возможность перечисления и получения средств через систему быстрых платежей. Пункты для подключения спрятаны глубоко в «недрах» «Сбербанка Онлайн» и работают только на версиях приложения Android и iOs и выше 10.12.
А) Входящие переводы. Для того, чтобы подключиться к СБП, нужно активировать услугу по следующему алгоритму:
С этого момента карта настроена на прием быстрых платежей по номеру телефона. Кнопка «Подключить» автоматически изменилась на кнопку «Отключить», нажав на которую можно отказаться от приема денег.
Б) Исходящие переводы. В целях защиты средств можно включать и отключать системы по необходимости. Алгоритм тот же до последнего пункта: в этом случае нужно нажать кнопку «Подключить» рядом с окном «Исходящие». В остальном разницы в подключении нет.
Настройка приоритетной карты
Если у владельца личного кабинета открыто несколько карт, то у него есть возможность выделить одну из них как приоритетную для зачисления средств через СБП. Это актуально, например, для самозанятых, получающих деньги от клиентов. Так удобно отслеживать объемы поступлений от трудовой деятельности.
Можно ли подключить быстрые платежи через интернет-банк на компьютере?
В настоящее время оформить подключение к СБП можно только через мобильное приложение. В колл-центре Сбербанка обещают реализовать возможность подключения в онлайн-банке в ближайшее время, ссылаясь на низкую востребованность услуги среди тех, у кого нет мобильного приложения. То есть, основная масса использующих СБП, перечисляют средства через мобильное приложение.
Как пользоваться СБП и перевести деньги на счет в другой банк?
Для осуществления мгновенного межбанковского перевода нужно пройти несколько этапов:
Зачисление происходит в течение нескольких секунд. Переводы с кредиток осуществить невозможно. Внутри банка деньги можно отправить через пункт меню «Перевод клиенту Сбербанка» с месячным лимитом на переводы 50 000 рублей. Увеличить лимит можно путем приобретение подписки.
Зачисление средств возможно только держателю карты другого банка, которая тоже подключена к системе быстрых платежей. В противном случае нужно воспользоваться пунктом «Перевод с карты на карту» и отправить средства по номеру карты.
Где посмотреть список банков-участников?
К СБП присоединились все ведущие игроки банковского рынка. На 2020 год их насчитывается 84. Среди них Тинькофф Банк, ВТБ, Газпромбанк, Авангард, Русский Стандарт, Альфа-банк и другие. В отличие от Сбербанка, большинство участников подключили своих клиентов к СБП автоматически. Полный перечень участников можно посмотреть на сайте системы https://sbp.nspk.ru/participants/ в разделе «Банки-участники». Переводы между всеми участниками системы бесплатны за исключением превышения лимита.
- Об авторе
- Недавние публикации
● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.
● Закончила курсы «Финансовый анализ» МГТУ им. Баумана, «Финансовые рынки и институты» ГУ ВШЭ, курс «Финансовая грамотность» СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям
Связаться с автором s.ivanova@misterrich.ru
Как подключить СБП в Сбербанке Онлайн? Инструкция, тарифы, переводы
23 январь, 2023
16
Центробанк России стремится усовершенствовать денежно-кредитную сферу и цифровизировать экономику – для этих целей, в том числе, в 2019 году была запущена Система быстрых переводов (СБП), позволяющая отправлять деньги по номеру телефона в любые финансовые учреждения. Если клиенты большинства банков сразу смогли пользоваться услугой, у людей, обслуживающихся в Сбербанке, возникли сложности. Дело в том, что сервис предоставляется не по умолчанию – его нужно подключать в мобильном приложении, в противном случае транзакция не будет обработана.
Содержание:
Система быстрых платежей – удобный сервис для российских пользователей, который умеет переводить деньги по номеру телефона, а не реквизитам карты, как это было раньше. СБП от ЦБ РФ отличается рядом преимуществ:
- мгновенное зачисление средств;
- отсутствие комиссий или минимальная плата;
- умение работать с сотнями банков;
- переводы доступны по всей стране;
- достаточно только номера телефона.
До внедрения проекта получатель должен был сообщить отправителю номер карточки для совершения платежа – теперь же нужен только телефон, привязанный к мобильному банку (эту информацию люди обычно знают), поэтому транзакция упрощается.
Главная особенность переводов – выгодность совершения, что упрощает расчеты между физическими лицами вне зависимости от региона их проживания, а также расстояния между отправителем и получателем. В СБП действуют следующие условия:
- размер одной операции – от 10 руб. до 50 тыс. руб.;
- суточное ограничение – 50 000 руб.;
- в месяц без комиссии можно переводить до 100 тыс. руб.;
- если совокупная сумма операций превысила 100 тыс., взимается плата – 0,5%, но не более 1 500 руб.
В Сбербанке, где также работает собственная Система моментальных переводов, ежемесячный лимит транзакций без комиссии суммируется – 100 тыс. руб. можно отправить через СБП Центробанка и еще 50 тыс. руб. – через сам банк.
У клиентов других банков проблем с использованием Системы не возникает (либо они крайне редки), пользователям же Сбера повезло гораздо меньше – их ждет настоящий «квест» при подключении, что обусловлено рядом причин:
- Банк развивает собственную СБП и хочет, чтобы клиенты отправляли деньги с помощью этого сервиса;
- Банк долго не подключался к проекту, оттягивая этот момент вплоть до мая 2020 года, за что получил крупный штраф от регулятора;
- СБП Центробанка нужно подключать в настройках – не каждый разберется, как это сделать.
Сбербанку попросту невыгодно, чтобы клиенты пользовались Системой от ЦБ РФ – в свой проект вложено очень много средств, которые, по всей видимости, не успели окупиться. Напомним, «зеленый гигант» запустил услугу раньше Банка России, что стало инновационным решением для отечественного рынка.
Чтобы убедить клиентов пользоваться собственной СБП, доступной по умолчанию, банк подключился к централизованному проекту без лишнего шума и громких заявлений. Пользователям же личного кабинета предложили самостоятельно поискать в настройках нужную функцию и активировать ее – эта услуга надежно спрятана. Впрочем, подключить СБП в онлайн кабинете все же несложно, нужно следовать инструкции:
- Авторизуйтесь в интернет-банк – в мобильном приложении (требуется обновление до последней версии).
- Перейдите в профиль, нажав на изображение человечка в левом верхнем углу.
- Кликните по вкладке «Настройки» (изображение шестеренки справа), опуститесь вниз до раздела «Другие».
- Нажмите «Система быстрых платежей».
- Соглашаетесь с условиями и нажимаете «Подключить», операцию нужно проводить отдельно для входящих и исходящих переводов.
- Теперь задайте карту, на которую по умолчанию будут поступать деньги – для этого перейдите на главную страницу сервиса, выберите одну из карт, переключитесь на вкладку «Настройки» и нажмите «Приоритетная карта». Услуга активируется в течение часа (обычно – сразу же).
Инструкция по отключению от СБП аналогична – нужно в профиле зайти в раздел «Настройки», перейти к услуге и кликнуть «Отключить». Порядок действий одинаков для мобильного приложения и онлайн версии личного кабинета.
Как отправить деньги через СБП в Сбербанке?
Механизм отправки средств банк тоже постарался сделать максимально незаметным. Для отправки средств другому лицу с карточки банка потребуется выполнить ряд шагов:
- Войдите в интернет-банк и выберите нужную карту, с которой планируете провести операцию.
- Нажмите по вкладке «Платеж или перевод» и опуститесь в нижнюю часть страницы до раздела «Другие сервисы».
- Кликните «Перевод по Системе быстрых платежей».
- Укажите телефон получателя, выберите «Клиенту Сбербанка» либо «В другой банк».
- Укажите сумму, если требуется – название банка и сообщение получателю.
- Проверьте детали транзакции и подтвердите перевод.
Система быстрых переводов ЦБ РФ – одна из самых удачных разработок банка за последние годы, позволившая упростить транзакции между физическими лицами. С недавнего времени СБП работает и для бизнеса – можно подключить операции по QR-коду и мгновенные счета, а с 2021 года – еще и подписки. Клиенты банка тоже могут воспользоваться сервисом, главное – подключить его в настройках и выбрать карточку по умолчанию, куда будут поступать средства от друзей и родственников.
Также читают: Как удалить историю в Сбербанк Онлайн: как почисть историю операций?