Руководство по осаго

Глава 1. Порядок
заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного
страхования

 

1.1. Договор
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств (далее — договор обязательного страхования) заключается на один год, за
исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств». Договор обязательного страхования заключается в
отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре
обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц,
допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с
условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих
транспортное средство на законном основании.

Договор
обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи
страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе,
так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного
страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных
настоящими Правилами.

Страхователь
для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений
обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника
транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного
страхования предусматривает управление транспортным средством указанными
страхователем водителями, — персональные данные каждого из таких водителей,
включающие в себя информацию и сведения, которые должны содержаться в заявлении
о заключении договора обязательного страхования и документах, необходимых
страховщику для заключения договора обязательного страхования в соответствии с
Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств».

1.2.
В случае ограниченного использования транспортного средства в заявлении о
заключении договора обязательного страхования указываются период использования
транспортного средства, а также водители, допущенные к управлению транспортным
средством.

Страхователь
при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования не
заполняет строку «Государственный
регистрационный знак», если к моменту заключения договора обязательного
страхования транспортное средство, владельцем которого он является, не прошло
государственную регистрацию в установленном порядке.

1.3.
После государственной регистрации транспортного средства и получения
государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер
государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней
страховщику, который на основании полученных данных делает соответствующую
запись в бланк страхового полиса обязательного страхования, а также вносит
соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему
обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30
Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств» (далее —
автоматизированная информационная система обязательного страхования).

При
совершении в отношении транспортного средства регистрационных действий
исполнение обязанности его владельца по страхованию своей гражданской
ответственности подтверждается путем предъявления сотруднику регистрирующего
органа страхового полиса обязательного страхования или распечатанной на
бумажном носителе информации о заключении договора обязательного страхования в
виде электронного документа.

1.4.
Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, должен
являться страховой полис обязательного страхования. Страховой полис
обязательного страхования должен оформляться страховщиком по форме, указанной в
приложении 3 к настоящему Положению. Двухмерный
штриховой код (QR-код размером 20 x 20 мм), содержащийся в страховом полисе
обязательного страхования, должен содержать сведения, используемые для прямого
доступа посредством официального сайта профессионального объединения
страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»
(далее — сеть «Интернет») к следующим сведениям о договоре
обязательного страхования: наименование страховщика; серия, номер и дата выдачи
страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного
средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марка,
модель транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства и
его государственный регистрационный знак.

(в ред. Указания
Банка России от 25.12.2017 N 4664-У)

Бланк
страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей
территории Российской Федерации. Пункт 9
формы страхового полиса обязательного страхования (приложение 3 к настоящему
Положению) и пункт 3 примечания указанной формы не
являются обязательными.

(в ред. Указания
Банка России от 25.12.2017 N 4664-У)

Одновременно
со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются бланк извещения о
дорожно-транспортном происшествии в количестве двух экземпляров и перечень
представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, содержащий
информацию о месте нахождения и почтовых адресах страховщика, а также всех
представителей страховщика, средствах связи с ними и времени их работы (за
исключением случаев заключения договора обязательного страхования в виде
электронного документа). Извещение о дорожно-транспортном происшествии
составляется по форме согласно приложению 5
к настоящему Положению. В случае заключения договора обязательного страхования
в виде электронного документа бланк извещения о дорожно-транспортном
происшествии в количестве двух экземпляров выдается страховщиком бесплатно по
обращению страхователя. Страхователь вправе самостоятельно распечатать бланк
извещения о дорожно-транспортном происшествии с официального сайта страховщика
в сети «Интернет».

(в ред. Указания
Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)

Бланки
извещений о дорожно-транспортном происшествии дополнительно выдаются
страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого
застрахована по договору обязательного страхования.

Страховой
полис обязательного страхования и копия подписанного страхователем и
страховщиком (представителем страховщика) заявления о заключении договора
обязательного страхования выдаются страховщиком страхователю, обратившемуся с
заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это
предусмотрено Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» или настоящими Правилами, представившему иные
документы, а также исполнившему обязанность по оплате страховой премии,
незамедлительно после осуществления указанных действий. При заключении договора
обязательного страхования со страхователем, являющимся юридическим лицом,
страховой полис обязательного страхования может быть выдан в ином порядке,
определенном соглашением между таким страхователем и страховщиком.

(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016
N 4192-У,
от 06.04.2017 N 4347-У)

При
утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на
получение его дубликата бесплатно.

1.5.
Владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного
страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное
страхование.

Страховщик
не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования
страхователю, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного
страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» или настоящими Правилами, представившему иные
документы.

(в ред. Указания
Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)

1.6.
Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет
страховщику документы, указанные в статье 15
Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств».

Страхователь
вправе представить документы, необходимые для заключения договора обязательного
страхования, в виде электронных копий документов, полученных в результате
преобразования документов на бумажном носителе в их электронный образ с
сохранением всех реквизитов, или электронных документов в следующих случаях:

представленные
страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде
электронного документа сведения не соответствуют информации, содержащейся в
автоматизированной информационной системе обязательного страхования, либо
отсутствуют в указанной информационной системе;

страхователь
при заключении договора обязательного страхования не представил хотя бы один из
документов, указанных в подпунктах
«б» — «е»
пункта 3 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном
страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»,
на бумажном носителе (по соглашению со страховщиком);

иные
случаи, которые могут быть предусмотрены соглашением сторон.

Предоставление
документов (электронных копий документов) в случае, предусмотренном абзацем
четвертым настоящего пункта, осуществляется страхователем путем их направления
по адресу электронной почты, указанному страховщиком на его официальном сайте в
сети «Интернет» с целью получения им соответствующих файлов в
соответствии с требованием настоящего абзаца.

Страхователь
несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов,
представляемых страховщику.

Страховщик
не вправе требовать от страхователя представления оригиналов документов,
предусмотренных Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств», в случае заключения страхователем договора
обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий
договор обязательного страхования, если отсутствует информация о том, что
представленные страхователем копии документов либо электронные документы
содержат неактуальные сведения.

В
случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного
документа предоставление страхователем документов, указанных в подпунктах
«б» — «е»
пункта 3 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном
страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»,
осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к
сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной
информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена
информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в
том числе с использованием единой системы межведомственного электронного
взаимодействия.

При
непосредственном личном обращении страхователя к страховщику для заключения
договора обязательного страхования бланк заявления о заключении договора
обязательного страхования бесплатно представляется страховщиком страхователю по
его требованию.

(п. 1.6 в ред. Указания
Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)

1.7.
При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести
осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства
устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно
места осмотра транспортного средства или в случае составления договора
обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного
средства страховщиком не проводится.

(п. 1.7 в ред. Указания
Банка России от 24.05.2015 N 3649-У)

1.8.
Вместе с заявлением о заключении договора
обязательного страхования страхователь вправе предоставить страховщику сведения
о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий
договор обязательного страхования.

(в ред. Указания
Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)

Сведения
о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного
страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор
обязательного страхования.

При
заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление
транспортным средством только указанными страхователем водителями, страхователь
предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного
им водителя.

При
заключении договора обязательного страхования без ограничения лиц, допущенных к
управлению транспортным средством, страхователь предоставляет страховщику
сведения о страховании в отношении владельца транспортного средства.

При
заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие
представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в
заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации,
содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного
страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического
осмотра.

При
выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и
информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного
страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе
технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования
исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев,
предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация
о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные
сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой
премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему
обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного
страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента
страховых тарифов.

1.9.
Если в договоре обязательного страхования указывается ограниченное
использование транспортного средства, то страхователь обязан незамедлительно
сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным
средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования,
о появлении у него права на управление данным транспортным средством, а также
об изменении периода использования транспортного средства по сравнению с
указанным в договоре обязательного страхования периодом. Страхователь обязан
сообщить страховщику об увеличении периода использования транспортного средства
до истечения указанного в договоре обязательного страхования периода
использования транспортного средства.

Замена
транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного
страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не
допускаются.

1.10.
При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в
заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или)
представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик
вправе требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению
степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию,
действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате
обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.

Изменения
в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения
соответствующей записи в раздел «Особые
отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения
изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем
выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в
течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного
страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного
страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром
переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном
страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с
указанием даты переоформления и номеров первоначального и переоформленного
страховых полисов обязательного страхования.

Изменения
в страховой полис, оформленный в виде электронного документа в порядке,
предусмотренном пунктом 1.11 настоящих Правил, могут быть
внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного
страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается
переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.

Страховщик
вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования
информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о
заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при
заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с
даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

1.11.
Договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в
виде электронного документа.

В
этом случае страхователь направляет страховщику заявление о заключении договора
обязательного страхования в электронной форме с использованием официального
сайта страховщика в сети «Интернет», в том числе после доступа с
использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в
соответствии с постановлением
Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года N 977 «О
федеральной государственной информационной системе «Единая система
идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей
информационно-технологическое взаимодействие информационных систем,
используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в
электронной форме» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011,
N 49, ст. 7284; 2012, N 39, ст. 5269; 2013, N 5, ст. 377; N 45, ст. 5807; N 50,
ст. 6601) (далее — ЕСИА), или официального сайта профессионального объединения
страховщиков в сети «Интернет» (доступ к которому по выбору
страхователя также может быть осуществлен с использованием ЕСИА) путем
заполнения соответствующей формы на любом из указанных сайтов.

Страхователь
вправе осуществлять доступ к сайту страховщика для создания и направления
заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного
документа с использованием ключа электронной подписи, выданного для
осуществления доступа в рамках ЕСИА.

Заявление
о заключении договора обязательного страхования в электронной форме
подписывается простой электронной подписью страхователя — физического лица или
усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя — юридического
лица в соответствии с требованиями Федерального закона
от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; N 27, ст. 3880;
2012, N 29, ст. 3988; 2013, N 14, ст. 1668; N 27, ст. 3463, ст. 3477; 2014, N
11, ст. 1098; N 26, ст. 3390; 2016, N 1, ст. 65; N 26, ст. 3889) (далее —
Федеральный закон «Об электронной подписи»).

Перечень
сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети
«Интернет» для формирования заявления о заключении договора
страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для
предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора
обязательного страхования на бумажном носителе.

Незамедлительно
после исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии страховой
полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного
усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением
требований Федерального закона
«Об электронной подписи», направляется страхователю по указанному им
адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете
страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием
Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У «О требованиях к
использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной
форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции
Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45034 («Вестник Банка
России» от 30 декабря 2016 года N 115 — 116).

По
желанию страхователя, заключившего договор обязательного страхования в виде
электронного документа, ему в офисе страховщика бесплатно, незамедлительно
после соответствующего обращения, выдается страховой полис, оформленный на
бланке строгой отчетности. Моментом обращения за страховым полисом, оформленном
на бланке строгой отчетности, является дата и время подачи заявления о выдаче
страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, непосредственно в
офисе страховщика. Также страховщик обязан направить страхователю посредством
почтового отправления страховой полис, оформленный на бланке строгой
отчетности, в дату, указанную страхователем, и за его счет при обращении
посредством официального сайта страховщика в сети «Интернет» либо
официального сайта профессионального объединения страховщиков в сети «Интернет»,
но не ранее рабочего дня, следующего за днем оплаты услуги по направлению ему
страхового полиса.

После
получения страховщиком от страхователя заявления в электронной форме,
подписанного в соответствии с требованиями настоящего пункта Правил, об изменении
сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного
страхования в электронной форме, страхователь обязан уплатить дополнительную
страховую премию соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых
тарифов по обязательному страхованию, а страховщик — внести изменения в
страховой полис обязательного страхования (в случае если сведения, об изменении
которых заявляет страхователь, ранее были отражены в полисе обязательного
страхования). В этом случае страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с
момента уплаты дополнительной страховой премии, а в случае если сообщенные
страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии — не
позднее двух рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об изменении
сведений направляет страхователю переоформленный (новый) полис обязательного
страхования в виде электронного документа, подписанный в порядке,
предусмотренном настоящим пунктом Правил. В случае если сведения, об изменении
которых заявляет страхователь, ранее не были отражены в полисе обязательного
страхования и не требуют их отражения в полисе обязательного страхования,
страхователю в сроки, предусмотренные настоящим абзацем, направляется
электронное уведомление, подписанное усиленной квалифицированной электронной
подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона
«Об электронной подписи», об учете страховщиком измененных сведений.

(п. 1.11 в ред. Указания
Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)

1.12.
Продление договора обязательного страхования осуществляется по истечении срока
его действия путем заключения со страховщиком, с которым был заключен
предыдущий договор обязательного страхования, договора обязательного
страхования на новый срок в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

1.13.
Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих
случаях:

смерть
гражданина — страхователя или собственника;

ликвидация
юридического лица — страхователя;

ликвидация
страховщика;

гибель
(утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного
страхования;

иные
случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

1.14.
Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного
страхования в следующих случаях:

отзыв
лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской
Федерации;

замена
собственника транспортного средства;

иные
случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

1.15.
Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного
страхования в следующих случаях:

выявление
ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении
договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для
определения степени страхового риска;

иные
случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

1.16.
В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по
одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим
пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14
и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил,
часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не
возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть
страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления
страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора
обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования
транспортного средства (период использования транспортного средства).

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Исчисление
неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного
средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения
действия договора обязательного страхования.

В
случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования,
предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой
досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается
дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и
возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

В
случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования,
предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой
досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается
дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном
прекращении действия договора обязательного страхования и документального
подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения
договора.

В
случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования,
предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой
досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается
дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Часть
страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям,
наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения
страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым,
четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или
заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного
страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14
настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой
получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном
прекращении действия договора обязательного страхования по основанию,
предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих
Правил.

При
несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает
страхователю — физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от
страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день
просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

1.17.
При досрочном прекращении или по окончании срока действия договора
обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю, лицу, риск
ответственности которого был застрахован по такому договору обязательного
страхования, сведения о страховании по форме,
указанной в приложении 4 к настоящему Положению. Сведения о страховании
предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в пятидневный срок с
даты соответствующего письменного обращения.

Глава 2. Порядок уплаты страховой премии

 

2.1. Страховая
премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами,
определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Изменение
страховых тарифов в течение срока действия договора обязательного страхования
не влечет за собой изменения страховой премии, оплаченной страхователем по
действовавшим на момент уплаты страховым тарифам. Если в соответствии с
настоящими Правилами страхователь обязан уплатить дополнительную страховую
премию соразмерно увеличению степени риска, размер дополнительно уплачиваемой
страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты страховым
тарифам.

Расчет
страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется
страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном
заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении,
направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании
с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе
обязательного страхования.

При
изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его
действия страховая премия подлежит изменению после начала действия договора
обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости
от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на
степень страхового риска.

Страхователь
вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии,
подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение трех
рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от
страхователя.

2.2.
Страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается страхователем
страховщику при заключении договора обязательного страхования единовременно
наличными деньгами или в безналичном порядке в соответствии с Положением
Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П «О правилах осуществления
перевода денежных средств», зарегистрированным Министерством юстиции
Российской Федерации 22 июня 2012 года N 24667, 14 августа 2013 года N 29387,
19 мая 2014 года N 32323, 11 июня 2015 года N 37649, 27 января 2016 года N
40831 («Вестник Банка России» от 28 июня 2012 года N 34, от 28
августа 2013 года N 47, от 28 мая 2014 года N 46, от 22 июня 2015 года N 54, от
15 февраля 2016 года N 14).

(п. 2.2 в ред. Указания
Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)

Глава 3. Перечень
действий лиц при осуществлении обязательного страхования

 

3.1. При наступлении
страхового случая (дорожно-транспортного происшествия) водители — участники
этого происшествия должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные
Правилами
дорожного движения Российской Федерации, утвержденными постановлением Совета
Министров — Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090
(Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации, 1993, N 47,
ст. 4531; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 45, ст. 5521;
2000, N 18, ст. 1985; 2001, N 11, ст. 1029; 2002, N 9, ст. 931; N 27, ст. 2693;
2003, N 20, ст. 1899; N 40, ст. 3891; 2005, N 52, ст. 5733; 2006, N 11, ст.
1179; 2008, N 8, ст. 741; N 17, ст. 1882; N 40, ст. 4549; 2009, N 2, ст. 233; N
5, ст. 610; 2010, N 9, ст. 976; N 20, ст. 2471; 2011, N 42, ст. 5922; 2012, N
1, ст. 154; N 15, ст. 1780; N 30, ст. 4289; N 47, ст. 6505; 2013, N 5, ст. 371,
ст. 404; N 24, ст. 2999; N 31, ст. 4218; N 52, ст. 7173; 2014, N 14, ст. 1625;
N 21, ст. 2707; N 32, ст. 4487), а также принять необходимые в сложившихся
обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия,
записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о
дорожно-транспортном происшествии, принять меры по оформлению документов о
происшествии в соответствии с настоящими Правилами.

3.2.
Водитель — участник дорожно-транспортного происшествия обязан сообщить другим
участникам дорожно-транспортного происшествия сведения о договоре обязательного
страхования, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а
также наименование, адрес местонахождения и телефон страховщика.

3.3.
Участники дорожно-транспортного происшествия должны уведомить страховщиков,
застраховавших их гражданскую ответственность, о наступлении страхового случая
в случаях и сроки, установленные настоящими Правилами.

3.4.
Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться
в присутствии страховщика (представителя страховщика) для определения
обстоятельств дорожно-транспортного происшествия и причиненного ущерба
(повреждений) по сообщению страхователя или потерпевшего. Для этого водитель —
участник дорожно-транспортного происшествия сообщает страховщику,
застраховавшему его гражданскую ответственность, или его представителю любым
доступным способом о месте и времени дорожно-транспортного происшествия, а также
об обстоятельствах, его повлекших, для принятия страховщиком решения о
необходимости выезда на место дорожно-транспортного происшествия.

3.5.
Водители транспортных средств, причастные к дорожно-транспортному происшествию,
обязаны заполнить бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии,
выданные страховщиками, независимо от оформления документов прибывшими на место
дорожно-транспортного происшествия сотрудниками полиции.

При
отсутствии разногласий в обстоятельствах причинения вреда и дорожно-транспортного
происшествия, характере и перечне видимых повреждений транспортных средств
осуществляется совместное заполнение двумя водителями одного бланка извещения о
дорожно-транспортном происшествии.

При
участии в дорожно-транспортном происшествии более двух транспортных средств или
наличии у водителей разногласий в оценке случившегося, а также при
невозможности совместного заполнения водителями одного бланка извещения о
дорожно-транспортном происшествии (по состоянию здоровья, в случае гибели
водителя, в связи с отказом одного из них от совместного заполнения бланка или
по иным причинам) допускается заполнение каждым водителем своего бланка
извещения с указанием причины невозможности совместного заполнения извещения о
дорожно-транспортном происшествии. В случае гибели водителя извещение о
дорожно-транспортном происшествии в отношении данного транспортного средства
другими лицами не заполняется.

При
причинении вреда жизни или здоровью пассажиров, находящихся в транспортных
средствах, пешеходов в извещении о дорожно-транспортном происшествии
указывается наличие пострадавших пассажиров, пешеходов. В случае, если
участники дорожно-транспортного происшествия располагают сведениями о
пострадавших (фамилии, имена, отчества), они должны представить эти сведения
страховщику. Сведения о пострадавших пассажирах, пешеходах предоставляются
страховщику подразделениями полиции на основании его письменного запроса или
запроса, направленного в электронном виде в рамках электронного взаимодействия.

В
случае причинения вреда потерпевшим водитель должен сообщить об этом
страховщику в порядке и сроки, которые установлены настоящими Правилами.

3.6.
При оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия
уполномоченных на то сотрудников полиции бланки извещения о дорожно-транспортном
происшествии заполняются обоими водителями причастных к дорожно-транспортному
происшествию транспортных средств, при этом обстоятельства причинения вреда,
схема дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых
повреждений удостоверяются подписями обоих водителей. При этом каждый водитель
подписывает оба листа извещения о дорожно-транспортном происшествии с лицевой
стороны. Оборотная сторона извещения о дорожно-транспортном происшествии
оформляется каждым водителем самостоятельно.

В
бланке извещения о дорожно-транспортном происшествии указываются сведения об
отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия
относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных
средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня
видимых повреждений транспортных средств либо о наличии и сути таких
разногласий.

(в ред. Указания
Банка России от 16.04.2018 N 4775-У)

Страховщик
имеет право назначить проведение независимой экспертизы транспортных средств,
причастных к дорожно-транспортному происшествию, в случае обнаружения
противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортных
средств и (или) обстоятельств причинения вреда, зафиксированных в представленном
извещении о дорожно-транспортном происшествии, в соответствии с пунктом 3.11 настоящих Правил.

В
целях установления обстоятельств причинения вреда и определения размера
подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества осуществляется
независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка). По
требованию страховщика владельцы причастных к дорожно-транспортному
происшествию транспортных средств, оформившие документы о дорожно-транспортном
происшествии в соответствии с настоящим пунктом Правил, обязаны представить
указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой
технической экспертизы страховщику в течение пяти рабочих дней со дня получения
такого требования, если стороны не договорились об ином сроке.

Оформление
документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных
сотрудников полиции не осуществляется в следующих случаях:

(абзац введен Указанием
Банка России от 16.04.2018 N 4775-У)

при
наличии разногласий об обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия,
характере и перечне видимых повреждений транспортных средств (за исключением
случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке,
предусмотренном пунктом 5 статьи
11.1 Федерального закона «Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельцев транспортных средств»);

(абзац введен Указанием
Банка России от 16.04.2018 N 4775-У)

при
отказе от подписания извещения одним из участников дорожно-транспортного
происшествия;

(абзац введен Указанием
Банка России от 16.04.2018 N 4775-У)

при
невозможности зафиксировать данные о дорожно-транспортном происшествии в
порядке, предусмотренном пунктом 5 статьи
11.1 Федерального закона «Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

(абзац введен Указанием
Банка России от 16.04.2018 N 4775-У)

в
случае если размер ущерба превышает по предварительной оценке участника
дорожно-транспортного происшествия сумму, в пределах которой страховщик
осуществляет страховое возмещение в случае оформления документов о дорожно-транспортном
происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

(абзац введен Указанием
Банка России от 16.04.2018 N 4775-У)

3.7.
Абзац утратил силу. — Указание
Банка России от 16.04.2018 N 4775-У.

Для
реализации права, связанного с возмещением вреда, причиненного его имуществу в
размере, превышающем размер страхового возмещения, потерпевший может обратиться
в суд с иском к лицу, причинившему вред.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Потерпевший
имеет право обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую
ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда,
который причинен жизни или здоровью, который возник после предъявления
требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству, и о
котором потерпевший не знал на момент предъявления требования в соответствии с пунктами 3.9, 4.1 — 4.7 настоящих Правил.

3.8.
Заполненные водителями — участниками дорожно-транспортного происшествия
извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с пунктом 3.6 настоящих Правил, должны быть в
кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного
происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим
подтверждение отправки, страховщику, застраховавшему гражданскую
ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской
Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте
Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное
происшествие. Водитель, являющийся потерпевшим, представляет страховщику свой
бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии или заполненный совместно с
другими участниками дорожно-транспортного происшествия бланк извещения
одновременно с подачей заявления о страховом возмещении или прямом возмещении
убытков. Извещение о дорожно-транспортном происшествии водителя — причинителя
вреда может быть передано по факсимильной связи с одновременным направлением
его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе обязательного
страхования адресу страховщика, застраховавшего его гражданскую
ответственность, или представителя страховщика.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

3.9.
Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение,
обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового
случая.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Потерпевшие
или выгодоприобретатели предъявляют страховщику заявление о страховом
возмещении или прямом возмещении убытков и документы, предусмотренные
настоящими Правилами, в сроки и порядке, установленные пунктом 3.8
или пунктом 3.6 настоящих Правил соответственно.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Потерпевший
предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу,
страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в
случае наличия одновременно обстоятельств, перечисленных в пункте 3.15
настоящих Правил.

(в ред. Указания
Банка России от 11.08.2017 N 4486-У)

В
случае исполнения обязательства страховщика по организации и оплате
восстановительного ремонта транспортного средства в порядке, установленном абзацем вторым пункта 4.17 настоящих Правил,
потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков
указывает о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству, в
натуре, а также выражает согласие на возможное увеличение сроков
восстановительного ремонта транспортного средства в связи с объективными
обстоятельствами, в том числе технологией ремонта и наличием комплектующих
изделий (деталей, узлов и агрегатов).

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

В
случае исполнения обязательства страховщика по организации и оплате
восстановительного ремонта транспортного средства в порядке, установленном пунктами 4.17.1 и 4.17.2
настоящих Правил, потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом
возмещении убытков указывает станцию технического обслуживания для
осуществления восстановительного ремонта транспортного средства.

(абзац введен Указанием
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

3.10.
Потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом
возмещении убытков прилагает к заявлению:

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

заверенную
в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего
(выгодоприобретателя);

документы,
подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

документы,
содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае,
если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

согласие
органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения
будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не
достигшего возраста 18 лет;

абзац
утратил силу. — Указание
Банка России от 25.12.2017 N 4664-У;

извещение
о дорожно-транспортном происшествии;

копии
протокола об административном правонарушении, постановления по делу об
административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об
административном правонарушении, если оформление документов о
дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных
сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено
законодательством Российской Федерации.

Кроме
того, потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет
страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1,
4.2, 4.4 — 4.7 и (или) 4.13
настоящих Правил.

Представление
потерпевшим необходимых документов о страховом возмещении для проверки их
комплектности по желанию потерпевшего осуществляется в электронной форме через
официальный сайт страховщика в сети «Интернет», что не освобождает
потерпевшего от необходимости представления страховщику документов о страховом
возмещении в письменной форме по месту нахождения страховщика или представителя
страховщика. Страховщик рассматривает обращения заявителей, отправленных в
форме электронных документов, и направляет им ответы на электронные адреса, с
которых были получены данные обращения в течение срока, согласованного
заявителем со страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления
указанных обращений.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Страховщик
не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими
Правилами.

3.11.
При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим
правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти
рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении или прямом
возмещении убытков и прилагаемых к нему в соответствии с настоящими Правилами
документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его
остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в
соответствии с правилами,
утвержденными Банком России, иное имущество — для осмотра и (или) независимой
экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации с учетом особенностей, установленных Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств», а страховщик — провести осмотр поврежденного
имущества и (или) организовать независимую техническую экспертизу, независимую
экспертизу (оценку).

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Страховщик
проводит осмотр поврежденного имущества и (или) организует независимую
техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) путем выдачи
направления на независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу
(оценку) (в том числе посредством почтового отправления) в срок не более пяти
рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом
возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными настоящими
Правилами, если иной срок не согласован между страховщиком и потерпевшим. После
проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой
экспертизы (оценки) по письменному заявлению потерпевшего страховщик обязан его
ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы,
независимой экспертизы (оценки). Фактом, свидетельствующим об исполнении
страховщиком обязанности по организации проведения независимой технической
экспертизы, независимой экспертизы (оценки), является выдача потерпевшему
соответствующего направления (в том числе посредством почтового отправления).

(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016
N 4192-У,
от 06.04.2017 N 4347-У)

Страховщик
обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или)
организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика
работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения
осмотра, независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки)
поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время
обязан представить поврежденное имущество.

В
случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для
осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы
(оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с
потерпевшим новую дату осмотра и (или) независимой технической экспертизы,
независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков. При
этом в случае неисполнения потерпевшим установленной настоящим пунктом Правил
обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и
(или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) срок
принятия страховщиком решения о страховом возмещении, определенный в пункте 4.22 настоящих Правил, может быть
продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления
потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с
потерпевшим датой осмотра и (или) независимой технической экспертизы,
независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за
исключением нерабочих праздничных дней. В случае непредставления потерпевшим
поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой
технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) страховщик письменно
уведомляет потерпевшего о невозможности принятия решения о страховом возмещении
до момента совершения потерпевшим указанных действий.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Если
характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства,
иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой
технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения
страховщика и (или) эксперта (в том числе если повреждения транспортного
средства исключают его участие в дорожном движении), об этом указывается в
заявлении. В этом случае осмотр и независимая техническая экспертиза,
независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного
имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о
страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов,
предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, а в случае
нахождения поврежденного транспортного средства, иного имущества в
труднодоступных, отдаленных или малонаселенных местностях — в срок не более чем
10 рабочих дней со дня подачи заявления о страховом возмещении или прямом
возмещении убытков и документов, предусмотренных пунктом 3.10
настоящих Правил, если иные сроки не согласованы между страховщиком и
потерпевшим.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

По
требованию страховщика владелец транспортного средства, причастного к
дорожно-транспортному происшествию, в случае оформления документов о
дорожно-транспортном происшествии в соответствии с пунктом 3.6
настоящих Правил представляет транспортное средство на осмотр и (или) для
проведения независимой технической экспертизы в порядке, установленном
настоящим пунктом Правил.

3.12.
Если страховщик в установленный пунктом 3.11
настоящих Правил срок не провел осмотр поврежденного имущества и (или) не
организовал его независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу
(оценку), то потерпевший вправе обратиться самостоятельно за такой технической
экспертизой или экспертизой (оценкой), не представляя поврежденное имущество
или его остатки страховщику для осмотра.

В
таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой
технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются
страховщиком для определения размера страхового возмещения.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Стоимость
независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на
основании которой осуществлено страховое возмещение, включается в состав
убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного
страхования.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

3.13.
В целях выяснения при повреждении транспортных средств обстоятельств
причиненного вреда, установления характера повреждений транспортного средства и
их причин, технологии, методов, стоимости его ремонта, а также действительной
стоимости транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия
проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в
соответствии с правилами,
утвержденными Банком России, или независимая экспертиза (оценка).

3.14.
В случае, если осмотр и (или) независимая техническая экспертиза, независимая
экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного имущества или его
остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и
определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного
страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе в течение
10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховом
возмещении или прямом возмещении убытков осмотреть транспортное средство, при
использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) за свой счет
организовать и оплатить проведение независимой технической экспертизы в
отношении этого транспортного средства. Владелец транспортного средства, при
использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, обязан
представить это транспортное средство по требованию страховщика.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Результаты
осмотра и (или) независимой технической экспертизы (оценки) оформляются в
письменном виде и подписываются страховщиком (его представителем),
экспертом-техником, представителем независимой экспертной организации,
проводившими независимую техническую экспертизу, если такая экспертиза
проводилась, и владельцем транспортного средства.

Страховщик
отказывает потерпевшему в страховом возмещении или его части, если ремонт
поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра
страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой
экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями
настоящих Правил, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая
и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

3.15.
Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его
имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность
потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

(в ред. Указания
Банка России от 11.08.2017 N 4486-У)

в
результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным
средствам, указанным в абзаце третьем настоящего пункта
Правил;

дорожно-транспортное
происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более
транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним),
гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с
Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств».

(в ред. Указания
Банка России от 11.08.2017 N 4486-У)

3.16.
Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего,
производит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных
в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании заявления о
прямом возмещении убытков и представленных документов возмещает потерпевшему вред,
причиненный транспортному средству потерпевшего, в размере страхового
возмещения от имени страховщика, который застраховал гражданскую
ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение
убытков).

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

3.17.
Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает права
потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую
ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда,
причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о
прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент
предъявления требования.

Потерпевший,
имеющий право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу
вреда непосредственно страховщику, который застраховал его гражданскую
ответственность, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого
страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с
законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него
лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о
страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую
ответственность лица, причинившего вред.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

3.18.
Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего,
осуществляет возмещение вреда, причиненного транспортному средству
потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую
ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение
убытков), в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков.

В
отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность
потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении
убытков применяются положения Федерального закона
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств», которые установлены в отношении страховщика,
которому предъявлено заявление о страховом возмещении.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

3.19.
Положения главы 3 настоящих Правил в равной степени
применяются и в отношении представителя страховщика, застраховавшего
гражданскую ответственность потерпевшего, в случае обращения к нему
потерпевшего с заявлением о прямом возмещении убытков.

Глава 4. Порядок
определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления
страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда (в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

 

4.1. Для получения
страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего кроме
документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил,
к заявлению о страховом возмещении прилагаются:

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

документы,
выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным
законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был
доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее
организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим
травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

выданное
в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение
судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной
трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о
степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);

справка,
подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории
«ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);

справка
станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте
дорожно-транспортного происшествия.

Если
вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате
дорожно-транспортного происшествия, по результатам медико-социальной экспертизы
потерпевшему установлена группа инвалидности или категория
«ребенок-инвалид», для получения страховой выплаты также
представляются документы, предусмотренные пунктами 4.2,
4.6, 4.7
настоящих Правил.

Для
получения страховой выплаты в связи с причинением вреда жизни потерпевшего
кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10
настоящих Правил, к заявлению о страховой выплате прилагаются документы,
предусмотренные пунктами 4.4 и 4.5
настоящих Правил.

4.2.
При предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного им заработка
(дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной
трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности —
повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются:

выданное
в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской
экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии
профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности;

справка
или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях,
которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;

иные
документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при
определении размера утраченного заработка (дохода).

Страховая
выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода)
осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и
потерпевшим равными ежемесячными платежами.

4.3.
Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода)
определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья
или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности,
соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а
при отсутствии профессиональной трудоспособности — степени утраты общей
трудоспособности.

4.4.
В случае причинения вреда жизни потерпевшего к выгодоприобретателям относятся
лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на
возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца).

При
отсутствии лиц, указанных в абзаце первом настоящего пункта,
право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, граждане,
у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного
дохода.

4.4.1.
В целях получения страховой выплаты лица, указанные в абзаце первом
пункта 4.4, предоставляют страховщику:

заявление,
содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц,
находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;

копию
свидетельства о смерти;

свидетельство
о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на
иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;

справку,
подтверждающую установление инвалидности, если на дату наступления страхового
случая на иждивении погибшего находились инвалиды;

справку
образовательной организации о том, что член семьи погибшего, имеющий право на
получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если
на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица,
обучающиеся в образовательном учреждении;

заключение
(справка медицинской организации, органа социального обеспечения) о
необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая
на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;

справку
органа социального обеспечения (медицинской организации, органа местного
самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой
член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на
момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились
неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

4.4.2.
В целях получения страховой выплаты лица, указанные в абзаце втором
пункта 4.4, предоставляют страховщику:

копию
свидетельства о смерти;

свидетельство
о заключении брака в случае, если за получением страхового возмещения
обращается супруг потерпевшего;

свидетельство
о рождении ребенка (детей) в случае, если за получением страхового возмещения
обращаются родители или дети потерпевшего.

4.4.3.
Страховая выплата лицам, имеющим в соответствии с настоящим пунктом Правил
право на получение страховой выплаты в случае смерти потерпевшего,
осуществляется в равных долях исходя из общей суммы в размере 475 тысяч рублей.
Размер долей определяется страховщиком по состоянию на день принятия решения об
осуществлении страховой выплаты исходя из количества заявлений о страховом возмещении,
поданных лицами, имеющими право на получение страховой выплаты в случае смерти
потерпевшего, до истечения срока, предусмотренного абзацем третьим
пункта 4.22 настоящих Правил.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

4.4.4.
Лицо, имеющее право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего в результате
страхового случая и предъявившее страховщику требование о страховой выплате
после того, как страховая выплата по данному страховому случаю была
распределена между лицами, имеющими право на возмещение вреда в случае смерти
потерпевшего, вправе требовать от этих лиц возврата причитающейся в
соответствии с настоящими Правилами части страховой выплаты или требовать
выплаты возмещения от лица, причинившего вред жизни потерпевшему в результате
данного страхового случая, в соответствии с гражданским законодательством.

4.4.5.
В случае, если при жизни потерпевшему была произведена страховая выплата за
причинение вреда здоровью, она удерживается из размера страховой выплаты по
возмещению вреда в связи со смертью потерпевшего, наступившей вследствие этого
же страхового случая.

4.5.
Лица, понесшие необходимые расходы на погребение погибшего, при предъявлении
требования о возмещении вреда представляют:

копию
свидетельства о смерти;

документы,
подтверждающие произведенные расходы на погребение.

Расходы
на погребение возмещаются в размере не более 25 тысяч рублей.

4.6.
Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных
им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления
страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств,
представляет:

выписку
из истории болезни, выданную медицинской организацией;

документы,
подтверждающие оплату услуг медицинской организации;

документы,
подтверждающие оплату приобретенных лекарств.

4.7.
Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных
им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления
страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств),
представляет выданное в установленном законодательством Российской Федерации
порядке медицинское заключение, заключение медико-социальной или
судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания,
протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных
транспортных средств и иных услуг.

4.7.1.
При предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:

справку
медицинской организации о составе необходимого для потерпевшего суточного
продуктового набора дополнительного питания;

документы,
подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора
дополнительного питания.

Расходы
на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3
процентов страховой суммы.

4.7.2.
При предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование (ортезирование)
— документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию (ортезированию).

4.7.3.
При предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход —
документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.

4.7.4.
При предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное
лечение:

выписку
из истории болезни, выданную учреждением, в котором осуществлялось
санаторно-курортное лечение;

копию
санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение
санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке;

документы,
подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение.

4.7.5.
При предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных
транспортных средств:

копию
паспорта специального транспортного средства или свидетельства о его
регистрации;

документы,
подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;

копию
договора, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное
средство.

4.7.6.
При предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с
подготовкой к другой профессии:

копию
договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение
(переобучение);

документ,
подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).

4.7.7.
При предъявлении требования о возмещении расходов на медицинскую реабилитацию и
прочих расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления
страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств):

документы
медицинских или иных организаций, подтверждающие потребность в получении
соответствующих услуг или предметов;

документы,
подтверждающие оплату таких расходов.

4.8.
Страховщик по согласованию с потерпевшим вправе произвести частичную страховую
выплату на основании документов о предоставлении услуг, необходимость в
оказании которых была вызвана страховым случаем, и об их оплате либо оплатить
эти услуги непосредственно оказавшей их медицинской организации.

4.9.
Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего,
производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и
договорам обязательного и добровольного личного страхования.

4.10.
Органы государственного социального страхования и социального обеспечения, а
также страховые медицинские организации не вправе предъявлять регрессные
требования к страховщику, осуществляющему обязательное страхование.

4.11.
До 1 апреля 2015 года размер страховой выплаты за причинение вреда жизни
потерпевшего составляет:

135
тысяч рублей — лицам, имеющим право в соответствии с гражданским
законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);

не
более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение — лицам, понесшим
эти расходы.

При
этом право на получение страхового возмещения в случае причинения вреда жизни
потерпевшего (кормильца) имеют лица, которым в соответствии с гражданским
законодательством принадлежит право на возмещение вреда в случае смерти
потерпевшего (кормильца).

До
1 апреля 2015 года для получения страхового возмещения в случае причинения
вреда жизни или здоровью потерпевшего лица, имеющие право на получение
страхового возмещения, предоставляют страховщику документы, предусмотренные пунктами 3.10, 4.1, 4.2, абзацами четвертым — десятым пункта 4.4, пунктами 4.5 — 4.7
настоящих Правил.

До
1 апреля 2015 года размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет
возмещения вреда, причиненного его здоровью, рассчитывается страховщиком в
порядке, предусмотренном правилами главы 59
Гражданского кодекса Российской Федерации.

4.12.
При причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой
суммы подлежат:

в
случае полной гибели имущества потерпевшего — действительная стоимость
имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных
остатков, в случае повреждения имущества — расходы, необходимые для приведения
имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления
страхового случая;

иные
расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (в том числе
эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия,
хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в
медицинскую организацию).

4.13.
При причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям,
сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме
документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих
Правил, потерпевший представляет:

документы,
подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо
право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в
собственности другого лица;

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

заключение
независимой экспертизы (оценки) о размере причиненного вреда, если проводилась
независимая экспертиза (оценка), или заключение независимой технической
экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному
средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;

документы,
подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась
и оплата произведена потерпевшим;

документы,
подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества,
если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат
возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места
дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;

документы,
подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества,
если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Возмещаются
расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения
страховщиком осмотра или независимой экспертизы (оценки) исходя из срока,
указанного страховщиком в направлении на проведение независимой технической
экспертизы, независимой экспертизы (оценки), в течение которого соответствующая
экспертиза должна быть проведена;

иные
документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего
требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета,
подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

4.14.
Потерпевший представляет страховщику оригиналы документов, предусмотренных пунктом 4.13 настоящих Правил, либо их копии,
заверенные в установленном порядке.

Для
подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных
услуг, страховщику представляются оригиналы документов.

4.15.
Размер страхового возмещения в случае причинения вреда имуществу потерпевшего
определяется:

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

в
случае полной гибели имущества потерпевшего (если ремонт поврежденного
имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его
стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая) —
в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового
случая за вычетом стоимости годных остатков;

в
случае повреждения имущества потерпевшего — в размере расходов, необходимых для
приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления
страхового случая (восстановительных расходов).

Восстановительные
расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в регионе цен, за
исключением случаев получения потерпевшим возмещения причиненного вреда в
натуре.

В
случае получения потерпевшим возмещения причиненного вреда в натуре
восстановительные расходы оплачиваются страховщиком в соответствии с договором,
предусматривающим ремонт транспортных средств потерпевших, заключенным между
страховщиком и станцией технического обслуживания транспортных средств, на
которую было направлено для ремонта транспортное средство потерпевшего.

При
определении размера восстановительных расходов учитывается износ деталей, узлов
и агрегатов. Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа
комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при
восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали,
узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

4.16.
В расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются:

расходы
на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);

расходы
на оплату работ, связанных с таким ремонтом;

если
поврежденное имущество не является транспортным средством — расходы по доставке
материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к
месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и
обратно.

К
восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные
улучшением и модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или
вспомогательным ремонтом либо восстановлением.

4.17.
Страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего
(за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и
зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору
потерпевшего:

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

путем
организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного
средства потерпевшего на выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком
станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор на
организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в
натуре);

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

путем
выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе
страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет
потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

В
том случае, если у страховщика заключен соответствующий договор со станцией технического
обслуживания, выбор способа возмещения вреда осуществляет потерпевший.

Выбор
потерпевшим станции технического обслуживания в целях получения возмещения
причиненного вреда в натуре осуществляется им из числа станций, предложенных
страховщиком, с которыми у последнего имеется соответствующий договор. Договор
страховщика со станцией технического обслуживания может предусматривать
критерии приема на ремонт транспортных средств, в том числе в зависимости от
специализации станции технического обслуживания. В этом случае потерпевший
вправе выбрать в качестве способа возмещения ремонт на такой станции
технического обслуживания при соответствии принадлежащего ему транспортного
средства критериям, указанным в договоре между страховщиком и станцией технического
обслуживания.

В
случае возмещения причиненного ущерба в натуре страховщик выдает потерпевшему в
сроки, предусмотренные пунктом 4.22 настоящих
Правил, направление на ремонт. Направление на ремонт в обязательном порядке
должно содержать сведения:

о
потерпевшем, которому выдано такое направление;

о
договоре обязательного страхования, в целях исполнения обязательств по которому
выдано направление на ремонт;

о
транспортном средстве, подлежащем ремонту;

о
наименовании и месте нахождения станции технического обслуживания, на которой
будет производиться ремонт транспортного средства потерпевшего и которой
страховщик оплатит стоимость восстановительного ремонта;

о
сроке проведения ремонта;

о
размере возможной доплаты потерпевшего за восстановительный ремонт,
обусловленной износом заменяемых в процессе ремонта деталей и агрегатов и их
заменой на новые детали и агрегаты, или размере износа на заменяемые детали и
агрегаты без указания размера доплаты (в этом случае размер доплаты определяется
станцией технического обслуживания и указывается в документах, выдаваемых
потерпевшему при приеме транспортного средства).

Срок
осуществления ремонта определяется станцией технического обслуживания по
согласованию с потерпевшим и указывается станцией технического обслуживания при
приеме транспортного средства потерпевшего в направлении на ремонт или в ином
документе, выдаваемом потерпевшему. Указанный срок может быть изменен по
согласованию между станцией технического обслуживания и потерпевшим, о чем должен
быть проинформирован страховщик.

Отношения
между станцией технического обслуживания и потерпевшим по поводу осуществления
ремонта принадлежащего потерпевшему транспортного средства регулируются
законодательством Российской Федерации.

Обязательства
страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного
средства потерпевшего считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с
момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства. При
этом страховщик, выдавший направление на ремонт, несет ответственность за
несоблюдение станцией технического обслуживания согласованного с потерпевшим
срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также
за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного
средства потерпевшего. Ответственность страховщика не наступает, если
потерпевший согласовал изменение срока передачи отремонтированного
транспортного средства или принял отремонтированное транспортное средство от
станции технического обслуживания, не указав при его приеме о наличии претензий
к оказанной услуге по восстановительному ремонту.

Возмещение
вреда, причиненного не являющемуся транспортным средством имуществу
потерпевшего, а также возмещение вреда при полной гибели транспортного средства
осуществляются в порядке, предусмотренном абзацем третьим
настоящего пункта.

Урегулирование
вопросов, связанных с выявленными скрытыми повреждениями транспортного
средства, вызванными страховым случаем, определяется станцией технического
обслуживания по согласованию со страховщиком и потерпевшим и указывается
станцией технического обслуживания при приеме транспортного средства
потерпевшего в направлении на ремонт или в ином документе, выдаваемом
потерпевшему.

Порядок
урегулирования вопросов оплаты ремонта, не связанного со страховым случаем,
определяется станцией технического обслуживания транспортных средств по
согласованию с потерпевшим и указывается станцией технического обслуживания
транспортных средств в документе, выдаваемом потерпевшему при приеме
транспортного средства на ремонт.

Размер
страхового возмещения по каждому страховому случаю не может превышать величины
установленной Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» страховой суммы, а в случае оформления
дорожно-транспортного происшествия без участия уполномоченных на то сотрудников
полиции не может превышать максимальный размер
суммы, подлежащей выплате страховщиком в таком случае.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

По
договорам обязательного страхования, заключенным до 1 октября 2014 года,
выплата страхового возмещения за вред, причиненный имуществу потерпевшего
(потерпевших), производится с учетом следующего условия: если страховая выплата
будет выплачена нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных
страховщику на день первой страховой выплаты, превышает установленную страховую
сумму, страховые выплаты производятся пропорционально отношению этой страховой
суммы к сумме указанных требований потерпевших (с учетом ограничения размера
страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного
потерпевшего).

4.17.1.
Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в
собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации,
осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи
12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств») в соответствии с пунктом 15.2
или 15.3 статьи 12
Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств» путем организации и (или)
оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства
потерпевшего.

При
возмещении причиненного вреда на основании настоящего пункта страховщик выдает
потерпевшему в сроки, предусмотренные пунктом 4.22
настоящих Правил, направление на ремонт, которое в обязательном порядке должно
содержать сведения, предусмотренные абзацами седьмым
— одиннадцатым пункта 4.17 настоящих Правил.

Страховщик
обязан обеспечить информирование потерпевшего о дате передачи ему
отремонтированного транспортного средства способом, указанным в заявлении о
страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

(п. 4.17.1 введен Указанием
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

4.17.2.
Потерпевший, намеренный получить страховое возмещение причиненного вреда в
порядке, установленном пунктом 15.3 статьи
12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств», указывает в заявлении о
страховом возмещении или прямом возмещении убытков полное наименование, адрес
(место нахождения) и платежные реквизиты станции технического обслуживания, на
которой он намерен организовать ремонт поврежденного транспортного средства.
Страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных
дней, после получения такого заявления и приложенных к нему документов,
предусмотренных настоящими Правилами, письменно уведомляет потерпевшего о
согласовании осуществления ремонта на указанной станции технического
обслуживания или об отказе в таком согласовании.

При
отсутствии письменного согласия страховщика на оплату стоимости
восстановительного ремонта станции технического обслуживания, предусмотренного пунктом 15.3 статьи
12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств», страховое возмещение
вреда осуществляется в соответствии с пунктом 15.2 статьи
12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств».

(п. 4.17.2 введен Указанием
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

4.18.
В случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено
уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и
(или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в
возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

4.19.
Страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в
соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской
Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1,
4.2, 4.4 — 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил. Страховщик вправе
запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для
решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного
конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом
возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих
Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера
страхового возмещения.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Документы
и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм по
договору обязательного страхования, предоставляются по запросам страховщика
бесплатно.

4.20.
Для получения информации о наличии действующей на момент наступления страхового
случая диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного
средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств,
оформленной в отношении транспортного средства, при использовании которого
жизни, здоровью или имуществу потерпевшего был причинен вред, страховщик
использует сведения, содержащиеся в единой автоматизированной информационной
системе технического осмотра.

4.21.
Страхователь принимает разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры
в целях уменьшения убытков. Расходы, произведенные в целях уменьшения убытков
(предоставление транспортного средства для доставки потерпевшего в
дорожно-транспортном происшествии в медицинскую организацию, участие в
ликвидации последствий дорожно-транспортного происшествия и т.д.), возмещаются
страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Степень
участия страхователя в уменьшении вреда, причиненного транспортным средством, и
размер возмещения затрат определяются соглашением со страховщиком.

4.22.
Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховом возмещении или
прямом возмещении убытков и предусмотренные пунктами 3.10,
4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 и 4.13 настоящих Правил документы в течение 20
календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае,
предусмотренном пунктом 4.17.2 настоящих Правил, 30 календарных
дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты их получения.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

В
течение указанного срока страховщик обязан составить документ, подтверждающий
решение страховщика об осуществлении страхового возмещения или прямого
возмещения убытков, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного
происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер
понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы (далее — акт о
страховом случае), и произвести страховую выплату, а в случае возмещения вреда
в натуре, выдать потерпевшему направление на ремонт (в последнем случае акт о
страховом случае не составляется страховщиком) либо направить в письменном виде
извещение об отказе в страховой выплате или отказе в выдаче направления на
ремонт с указанием причин отказа.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Страховщик
в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со
дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда,
причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает
заявления о страховом возмещении и предусмотренные пунктами 3.10,
4.4, 4.5
настоящих Правил документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти
календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного
срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае
смерти потерпевшего, страховщик обязан составить акт о страховом случае, на
основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты, осуществить
страховую выплату либо направить в письменном виде извещение о полном или
частичном отказе в осуществлении страховой выплаты с указанием причин отказа.
Страховая выплата в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего,
осуществляется единовременно.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

При
несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему
направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день
просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от
определенного в соответствии с Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» размера страхового возмещения.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

При
несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом
возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает ему денежные средства
в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» страховой суммы по виду причиненного вреда.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

При
возмещении в соответствии с пунктами 4.17.1 и 4.17.2 настоящих Правил причиненного
потерпевшему вреда в натуре в случае нарушения срока проведения
восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства страховщик за
каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5
процента от определенной в соответствии с Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» суммы страхового возмещения, но не более суммы
такого возмещения.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Предусмотренные
настоящим пунктом неустойка (пени) или сумма финансовой санкции при
несоблюдении срока осуществления страхового возмещения или срока направления
потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении уплачиваются
потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки
(пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета
(наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая
неустойка (пени) или сумма такой финансовой санкции должны быть уплачены в
случае выбора потерпевшим безналичного порядка расчета. При этом страховщик не
вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Общий
размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате
потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по
виду причиненного вреда, установленной Федеральным законом
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств».

(абзац введен Указанием
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

4.23.
В акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчет
страхового возмещения и указывается его размер. Копия акта о страховом случае
передается страховщиком потерпевшему (выгодоприобретателю) по его письменному
требованию не позднее трех календарных дней, за исключением нерабочих
праздничных дней, с даты получения страховщиком такого требования (при получении
требования после составления акта о страховом случае) или не позднее трех
календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты составления
акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о
страховом случае).

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

4.24.
Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страхового
возмещения, соответствующую фактически определенной части указанного вреда, до
полного определения размера подлежащего возмещению вреда. Страховщик в этом
случае вправе осуществить часть страхового возмещения, соответствующую
фактически определенной части указанного вреда.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

4.25.
В случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим
относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного
страхования, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в
неоспариваемой им части.

4.26.
Если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его
размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу
либо делу об административном правонарушении, срок осуществления страхового
возмещения или его части может быть продлен до окончания указанного
производства и вступления в силу решения суда.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

4.27.
Возмещение вреда производится путем выдачи суммы страховой выплаты наличными
деньгами или перечисления ее в безналичном порядке или путем выдачи направления
на ремонт поврежденного транспортного средства в соответствии с пунктами 4.17, 4.17.1
или 4.17.2 настоящих Правил.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

4.28.
В соответствии с настоящими Правилами не возмещается вред, причиненный
вследствие:

обстоятельств
непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

воздействия
ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных
действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской
войны, народных волнений или забастовок;

иных
обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения по
договору обязательного страхования на основании действующего законодательства
или настоящих Правил.

Глава 5. Порядок
разрешения споров по обязательному страхованию и взаимодействия потерпевшего,
страховщика и станции технического обслуживания в случае выявления недостатков
восстановительного ремонта (в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

 

5.1. При наличии
разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним
своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к
страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им
обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с
размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией
технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного
транспортного средства, нарушения иных обязательств по восстановительному
ремонту транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с
приложенными к ней документами, обосновывающими требование потерпевшего,
которая подлежит рассмотрению страховщиком в срок, установленный статьей 16.1
Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств».

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

К
претензии должны быть приложены документы, соответствующие требованиям
законодательства Российской Федерации к их оформлению и содержанию,
подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой
технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) и т.п.).

Претензия
должна содержать:

наименование
страховщика, которому она направляется;

полное
наименование, адрес места нахождения / фамилию, имя, отчество (при наличии),
место жительства или почтовый адрес потерпевшего (или иного
выгодоприобретателя), на который направляется ответ на претензию в случае
несогласия страховщика с предъявляемыми требованиями;

требования
к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи
претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской
Федерации;

банковские
реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на которые необходимо
произвести страховую выплату в случае признания претензии страховщиком
обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика;

фамилию,
имя, отчество (при наличии), должность (в случае направления претензии
юридическим лицом) лица, подписавшего претензию, его подпись.

Потерпевший
в приложении к претензии представляет оригиналы или заверенные надлежащим
образом копии следующих документов (если какой-либо из перечисленных ниже
документов не был представлен страховщику ранее при обращении с заявлением о
страховом случае):

паспорта
или иного документа, удостоверяющего личность заявителя;

документов,
подтверждающих право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо
право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в
собственности другого лица;

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

протокола
и постановления об административном правонарушении или определения об отказе в
возбуждении дела об административном правонарушении. В случае оформления
документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных
сотрудников полиции предоставляется извещение о дорожно-транспортном
происшествии;

(в ред. Указания
Банка России от 25.12.2017 N 4664-У)

полиса
обязательного страхования потерпевшего (в случае оформления документов о
дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников
полиции), кроме случаев предъявления требования к страховщику, который
застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.

Претензия
по выбору страхователя вручается страховщику под расписку или направляется
страховщику по адресу места нахождения страховщика или представителя
страховщика по почте заказным письмом с описью вложения, или передается иным
способом (включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту,
адрес которой указан на официальном сайте страховщика в сети
«Интернет»), свидетельствующим о дате ее получения.

(в ред. Указания
Банка России от 14.11.2016 N 4192-У)

5.2.
По результатам рассмотрения претензии страховщик обязан осуществить одно из
следующих действий:

осуществить
выплату потерпевшему (или иному выгодоприобретателю) по реквизитам, указанным в
претензии;

направить
отказ в удовлетворении претензии.

Основаниями
для отказа в удовлетворении претензии являются:

направление
претензии лицом, не являющимся потерпевшим и не предоставившим документ,
подтверждающий его полномочия (например, доверенность);

непредставление
оригиналов (заверенных надлежащим образом копий) документов, обосновывающих
требования потерпевшего;

в
случае получения выплаты в безналичном порядке отсутствие в претензии указания
на банковские реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя);

непредставление
транспортного средства на осмотр в соответствии с абзацем третьим
пункта 5.3 настоящих Правил;

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

иные
основания, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

(в ред. Указания
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Отказ
в удовлетворении претензии направляется страховщиком по адресу, указанному
потерпевшим в претензии.

(абзац введен Указанием
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

5.3.
В случае если при передаче потерпевшему отремонтированного транспортного
средства у потерпевшего имеются претензии в отношении результатов проведенного
восстановительного ремонта, потерпевший указывает об этом в акте
приема-передачи отремонтированного транспортного средства.

В
случае, предусмотренном абзацем первым настоящего
пункта, а также в случае выявления потерпевшим недостатков восстановительного
ремонта транспортного средства в течение гарантийного срока, указанного в акте
приема-передачи транспортного средства, потерпевший направляет страховщику
претензию в соответствии с пунктом 5.1 настоящих
Правил.

Страховщик
в течение 5 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня
получения указанной претензии обязан организовать осмотр транспортного средства
потерпевшего, а потерпевший — представить транспортное средство на осмотр в
согласованные со страховщиком время и место осмотра. Страховщик вправе привлечь
к осмотру транспортного средства потерпевшего представителя станции технического
обслуживания, осуществлявшей восстановительный ремонт транспортного средства.

В
ходе осмотра делается вывод о наличии или об отсутствии недостатков
восстановительного ремонта, о полноте проведенных работ, наличии или об
отсутствии связи выявленных недостатков с последствиями страхового случая и
(или) проведенного станцией технического обслуживания восстановительного
ремонта транспортного средства, о технической возможности устранения выявленных
недостатков восстановительного ремонта. Результаты осмотра отражаются в акте
осмотра, в котором делается вывод о возможности или невозможности устранения
недостатков восстановительного ремонта транспортного средства путем проведения
повторного ремонта либо об отсутствии недостатков.

Акт
осмотра составляется в день его проведения в трех экземплярах и вручается под
подпись представителю станции технического обслуживания, представителю
страховщика и потерпевшему. Если акт осмотра содержит вывод о возможности
устранения недостатков восстановительного ремонта путем проведения повторного
ремонта, вместе с таким актом потерпевшему вручается направление на ремонт для
устранения недостатков восстановительного ремонта транспортного средства, если
соглашением, заключенным в письменной форме между страховщиком и потерпевшим,
не выбран иной способ устранения указанных недостатков. Если акт осмотра
содержит вывод о невозможности устранения недостатков восстановительного
ремонта путем проведения повторного ремонта, устранение недостатков
восстановительного ремонта осуществляется в соответствии с абзацем третьим
пункта 15 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

(п. 5.3 введен Указанием
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

Глава 6. Требования
к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (введена Указанием
Банка России от 06.04.2017 N 4347-У)

 

6.1. Предельный срок
осуществления восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства
составляет 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого
транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого
транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места
проведения восстановительного ремонта.

Датой
окончания срока осуществления восстановительного ремонта является дата
подписания потерпевшим акта приема-передачи отремонтированного транспортного
средства, составляемого в трех экземплярах станцией технического обслуживания
или страховщиком в случае организации транспортировки транспортного средства до
места проведения восстановительного ремонта. Один экземпляр подписанного акта
приема-передачи отремонтированного транспортного средства передается
потерпевшему, по одному экземпляру — страховщику и станции технического
обслуживания.

6.2.
Максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, по
выбору потерпевшего от места дорожно-транспортного происшествия или места
жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать
50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или)
оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места
проведения восстановительного ремонта и обратно.

В
случае организации и (или) оплаты страховщиком транспортировки поврежденного
транспортного средства указанная в абзаце первом
настоящего пункта максимальная длина маршрута исчисляется до места передачи
такого транспортного средства страховщику.

6.3.
Восстановительный ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло
менее двух лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания,
являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем,
зарегистрированными на территории Российской Федерации и осуществляющими
сервисное обслуживание таких транспортных средств от своего имени и за свой
счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и (или)
импортером (дистрибьютором) транспортных средств определенных марок.

Меню раздела

Памятка для автовладельцев

ПОДРОБНЕЕ

Компенсационные выплаты

Подробнее

Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»

У каждого автомобилиста есть полис ОСАГО, но многие приобретают его потому, что надо, и не задумываются, зачем он на самом деле нужен. Объясняем, почему без этого полиса на дороге не обойтись и как он работает в непредвиденных обстоятельствах.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Эта страховка безусловно должна быть у каждого водителя.

«Закон об ОСАГО был принят в 2003 году, хотя сейчас сложно представить, что когда-то его не было. Конечно, он не решил всех проблем на дорогах, но значительно улучшил ситуацию. С ОСАГО намного сложнее организовать автоподставу, спорные ситуации сейчас решаются чаще всего между страховыми, а не между водителями в суде. И хотя водители нередко негодуют из-за роста тарифов или сложностей с ремонтом, в целом ОСАГО — это один из залогов порядка и спокойствия на дороге», — размышляет product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Без ОСАГО при обычной проверке документов автомобилиста ждет штраф, а при ДТП, в котором он будет виноват, отсутствие полиса чревато серьезными финансовыми расходами — машину пострадавшей стороны придется ремонтировать за свой счет.

От чего зависит стоимость полиса

Поскольку ОСАГО относится к обязательным видам страхования, стоимость полисов регулирует Центробанк. Регулятор устанавливает тарифный коридор, в рамках которого страховщик определяет базовый тариф для конкретной заявки от конкретного автомобилиста. Механизм формирования базового тарифа каждая страховая компания определяет самостоятельно, но на него могут влиять такие факторы, как количество штрафов за нарушение ПДД, возраст, стоимость автомобиля и т. д. Базовый тариф умножается на несколько коэффициентов, которые зависят от конкретного водителя (возраст, стаж, регион проживания, количество ДТП, в которых он был признан виновным, вписаны конкретные водители или оформлен полис «мультидрайв», эксплуатируется автомобиль весь год или в конкретные месяцы) и автомобиля (мощность авто), — так формируется конечная цена полиса. Если считать полис ОСАГО в разных страховых компаниях, стоимость может различаться из-за разных базовых тарифов. Но можно быть уверенным, что:

• базовый тариф находится внутри тарифного коридора, установленного ЦБ;
• базовый тариф умножается на одни и те же индивидуальные коэффициенты.

Иногда страховщик может применить тот или иной коэффициент ошибочно. Например, после смены прав может произойти сбой и для опытного водителя будет применен коэффициент бонус-малус как для начинающего. Если такая ошибка обнаружится, ее нужно исправить, обратившись напрямую к страховщику.

Что такое КВС в полисе ОСАГО и на что он влияет

В чем отличие ОСАГО от каско

Автомобиль чаще всего страхуют двумя видами полисов — ОСАГО и каско. Если ОСАГО — это обязательный вид страхования, то каско — добровольный. При покупке автомобиля в кредит банк может его не одобрить или поднять ставку без оформления каско, но формально, по закону, страхование по каско не является обязательным даже в таком случае. Одним словом, ОСАГО и каско защищают автомобиль и автомобилиста по-разному. ОСАГО покрывает ответственность водителя перед другими участниками движения. Отремонтировать свой автомобиль по ОСАГО не получится. Также полис ОСАГО компенсирует ущерб здоровью, причиненный в результате ДТП.

Компенсация вреда здоровью по ОСАГО: кому положены выплаты, как они рассчитываются и как оформляются

Каско в отличие от ОСАГО страхует автомобиль страхователя. Ущерб третьим лицам по каско компенсировать нельзя. Именно здесь кроется ответ на частый вопрос: «Зачем мне делать ОСАГО, если у меня есть каско?» По каско страховая компания отремонтирует ваше авто вне зависимости от того, стали вы виновником ДТП или нет.

Тарифы каско никак не регулируются ЦБ. Стоимость полиса зависит от стоимости автомобиля, его возраста, опыта автовладельца, количества покрываемых рисков, наличия в полисе франшизы. Иными словами, ценообразование в сегменте каско регулируется страховщиком и страхователем. Страхователь может снизить стоимость каско, исключив какие-то риски (например, оставить покрытие по рискам «угон» и «тотальный ущерб») или включив франшизу. В соответствии с пожеланиями клиента страховщик рассчитывает итоговую стоимость. ОСАГО такой гибкий подход не подразумевает: исключить риски из полиса ОСАГО невозможно.

	ОСАГО	Каско
Обязательность	Всегда	Это добровольный вид страхования, но при покупке авто в кредит без оформления каско кредит могут не одобрить или поднять ставку по кредиту
Тариф	Регулируется ЦБ	Зависит от СК, страхуемого авто и набора рисков
Что покрывает	Ущерб имуществу и здоровью третьих лиц	Ущерб автомобилю страхователя, но часто страховщики также предлагают дополнительно оформить полис от несчастного случая
Что влияет на цену	Базовый тариф и индивидуальные коэффициенты страхователя	Стоимость авто, включенные риски, наличие франшизы
Можно ли отказаться	Нет	В любой момент (если машина не в залоге у банка)

Обязательно ли оформлять ОСАГО и какие грозят штрафы без полиса?

Как уже было сказано, выезжать на дорогу без полиса ОСАГО нельзя. За вождение без полиса или с просроченным полисом ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Взимать его будут при каждой проверке документов, при которой у водителя не окажется полиса. Если водитель не вписан в полис, но сам полис есть, штраф составит 500 рублей.

Как не нарваться на мошенников и не купить фальшивый полис

Самое серьезное наказание ждет водителя с поддельным полисом ОСАГО. Если получится доказать, что полис приобретен по ошибке (например, на «фишинговом» сайте), возможно, инспектор ГИБДД ограничится штрафом 800 рублей. Но если будет доказан злой умысел и намеренная подделка документа, есть вероятность получить даже уголовное наказание.

«Именно поэтому очень важно приобретать полис ОСАГО на проверенных сайтах. Банки.ру сотрудничает только с крупными и надежными страховыми компаниями, поэтому подделка приобретенных на маркетплейсе полисов исключена. После покупки полиса в любом случае рекомендуется проверить его по базе Российского союза автостраховщиков. Напоминаю, что главная опасность в поездках без ОСАГО или с поддельным ОСАГО кроется даже не в штрафах, а в том, что в случае ДТП без полиса виновнику придется чинить автомобиль пострадавшей стороны и компенсировать ущерб здоровью за свой счет. Часто убытки оцениваются не в одну сотню тысяч рублей — для семейного бюджета это может стать катастрофой», — говорит Юлия Корнеева.

Зачем проверять ОСАГО по базе РСА после покупки и как это сделать правильно

Зачем нужен полис ОСАГО

Когда происходит ДТП, чаще всего есть пострадавшая сторона и виновник. По полису ОСАГО виновника ДТП компенсируется ущерб пострадавшей стороне — в этом главный смысл обязательного автогражданского страхования. Полис покрывает ущерб имуществу в пределах 400 тыс. рублей и ущерб здоровью в пределах 500 тыс. рублей каждому пострадавшему в ДТП человеку. То есть ОСАГО защищает автогражданскую ответственность перед третьими лицами, ремонт своего автомобиля по ОСАГО покрыть не получится. Если у виновника есть полис каско, свой автомобиль он будет ремонтировать уже по нему.

В случае если ущерб по ОСАГО превышает 400 тыс. рублей, разницу виновник выплачивает из своего кармана (чаще всего после суда). Однако можно также оформить полис ДСАГО. Это уже добровольный вид страхования, который расширяет лимит покрытия пострадавшей стороне в случае ДТП. Стоимость ДСАГО будет зависеть от того, на сколько вы решите расширить лимит покрытия.

Условия страхования по ОСАГО: как формируется цена и как сэкономить на ОСАГО

Рост цен на ОСАГО всегда оказывается в центре внимания аудитории, потому что он никогда не бывает незаметным. Главный фактор, который влияет на изменение цены, — расширение тарифного коридора, которое проводит ЦБ. Последнее расширение произошло осенью 2022 года. Оно было связано с тем, что цены на запчасти (из-за логистических проблем) значительно возросли, вместе с ними увеличились сроки ремонта и, как следствие, выросли расходы страховщиков. ЦБ пошел на расширение тарифного коридора, чтобы стимулировать автомобилистов водить аккуратнее и компенсировать страховщикам возросшие расходы на ремонт.

«По сути, после расширения коридора аккуратные водители, которые не попадают в ДТП, будут покупать полисы по старым ценам и иногда даже чуть ниже. А «аварийным» — придется платить за полис больше. Аккуратное вождение — это не только безопасно, но и выгодно», — рассуждает Юлия Корнеева.

В рамках тарифного коридора (от 1 646 до 7 535 рублей) страховая компания устанавливает свой базовый тариф. В случае с конкретным автомобилистом он может зависеть также от истории вождения и наличия штрафов за нарушение ПДД, но в любом случае он будет в рамках коридора ЦБ. Базовый тариф умножается на коэффициенты:

• КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
• КБМ (коэффициент бонус-малус): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав коэффициент равен 1).
• КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
• КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
• КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
• КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Перечисленные коэффициенты в большей степени зависят от внешних обстоятельств, а не от водителя. Единственное, на что может «повлиять» автомобилист, — это коэффициент бонус-малус (безаварийная езда). Если не становиться виновником ДТП и сохранять минимальный КБМ 0,46, можно значительно сэкономить на стоимости ОСАГО. Важно помнить, что всего одно ДТП сильно увеличивает КБМ. Коэффициент пересчитывается раз в год (1 апреля). И чтобы вернуть КБМ на прежний минимальный уровень, потребуется несколько лет безаварийной езды.

Как оформить ОСАГО

После покупки автомобиля его нужно поставить на учет не позже, чем через десять дней после сделки. Для регистрации в ГИБДД нужен полис ОСАГО. Это значит, что на покупку полиса также дается десять дней.

Стандартно в полисе прописан срок страховки и период использования ТС. Срок страховки — это всегда один год. То есть полис действителен в течение года. Но страхователь может выбрать период использования: например, только летние или только зимние месяцы.

Минимальный период, прописываемый в полисе, — три месяца. То есть договор действует один год, но в течение года прописывается точный период использования — минимально три месяца.

Также при оформлении полиса можно указать несколько периодов использования. Например, один месяц — зимой, один — весной, три — летом, два — осенью. Периоды всегда прописываются с четкими датами.

Чем меньше период использования, тем дешевле стоит полис. Для расчета стоимости применяется коэффициент сезонности (КС): для трех месяцев — 0,5, четырех — 0,6, пяти — 0,65, для полугода — 0,7, для семи месяцев — 0,8, восьми — 0,9 и девяти — 0,95. Полис с периодом действия десять и 11 месяцев будет стоить столько же, сколько годовой.

Интересно, что полис можно оплачивать периодами. Формально ОСАГО не предполагает покупки в рассрочку, но можно оплатить сначала три месяца (половину стоимости), а затем расширять период использования ТС, добавляя новые месяцы. Полная стоимость годового полиса остается неизменной. Если оплатить сначала три месяца по коэффициенту 0,5, а затем еще три, то второй взнос составит 0,2 от полной стоимости (так как коэффициент для полугода — 0,7). В итоге можно разбить полную стоимость на части, главное — не забывать вовремя продлевать период использования ТС.

Срок, в который необходимо застраховать автомобиль

Обычно полис ОСАГО начинает действовать через три дня после покупки. Так страховые компании стараются обезопасить себя от аферистов, оформляющих страховки сразу после ДТП. Это нужно иметь в виду, чтобы вовремя продлевать ОСАГО или период использования, если вы оплачиваете полис частями.

Документы для оформления полиса

Для оформления полиса ОСАГО вам потребуются:

• паспортные данные;
• водительское удостоверение;
• СТС или ПТС.

Очень важно, если вы поменяли права, предоставить данные старых прав, чтобы при расчете стоимости полиса учитывались актуальные КВС и КБМ.

Какую страховую выбрать для покупки полиса ОСАГО

Полис ОСАГО можно оформить на сайте Банки.ру с выгодой до 74%. Калькулятор ОСАГО рассчитает самые выгодные предложения от ведущих страховых компаний. За несколько шагов на сайте можно ввести данные для оформления полиса, получить самые выгодные предложения, оплатить полис и получить его на электронную почту и в личный кабинет на Банки.ру. При выборе страховой компании можно опираться не только на предложенные тарифы, но и на отзывы других клиентов СК в Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру. После покупки полиса его можно распечатать или сохранить на смартфоне.

ОСАГО и е-ОСАГО: в чем разница

Основное отличие обычного полиса и электронного — в способе покупки. За обычным полисом нужно идти в страховую компанию, электронный полис оформляется онлайн.

«Второй вариант, безусловно, намного удобнее. Покупая полис на Банки.ру, можно сразу сравнить предложения крупнейших российских страховых компаний и выбрать подходящий вариант. При этом не придется отдельно заполнять все данные для расчета на сайтах разных страховых компаний, чтобы сравнить цены. Это значительно экономит время и силы», — объясняет Корнеева.

Предъявить е-ОСАГО сотруднику ГИБДД можно в электронном виде: он проверит его по базе РСА. Удобно сделать скриншот полиса или сохранить файл на телефон: так при проверке вы не будете зависеть от наличия Интернета, когда полис нужно искать в личном кабинете или в электронной почте.

Электронный полис ОСАГО: как предъявить ГАИ, если нет интернета, и как восстановить, если пропал доступ к почте

Действия при ДТП

Если произошло ДТП, для получение компенсации важно зафиксировать обстоятельства аварии. В ситуации, когда в происшествии участвуют только два водителя, пострадали только их автомобили, вред здоровью не причинен и у водителей нет противоречий по поводу того, кто виноват, — ДТП можно оформить по европротоколу, без сотрудника ГИБДД.

Чтобы получить максимальную компенсацию 400 тыс. рублей при оформлении аварии по европротоколу, водителям нужно прописать повреждения и договориться о том, кто стал виновником ДТП. Также нужно оформить извещение о ДТП в бумажном или электронном виде и провести фотофиксацию аварии через онлайн-сервис «Европротокол Онлайн».

Без фотофиксации или при наличии разногласий между водителями лимит покрытия снизится до 100 тыс. рублей. Если одновременно нет фотофиксации и между водителями остались разногласия, в выплатах и вовсе будет отказано. Поэтому в любом спорном случае лучше потратить время и дождаться сотрудников ГИБДД.

Уведомить о ДТП страховую компанию нужно в течение пяти дней после аварии.

Для уведомления страховой компании о ДТП вам потребуются:

• Заявление о страховом случае (бланк предоставляет страховая компания).
• Полис ОСАГО.
• Паспорт.
• Извещение о ДТП (от сотрудника ГИБДД или оформленное самостоятельно по европротоколу. Если оно оформлялось онлайн через «Европротокол Онлайн», страховая компания получит к нему доступ самостоятельно).

Порядок возмещения по ОСАГО

Страховой случай по ОСАГО — это ущерб, причиненный транспортным средствам третьих лиц и самим третьим лицам в результате ДТП. Если в аварии пострадали только автомобили и у всех участников ДТП есть полис ОСАГО, заявление на возмещение потерпевший подает в свою страховую компанию. Это называется «прямое возмещение убытка по ОСАГО». Однако в ситуации, когда у страховой компании потерпевшего отозвана лицензия или СК проходит процедуру банкротства, нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Если пострадали люди, обращаться за компенсацией нужно к страховщику виновника ДТП. Если же страховая компания виновника не может осуществить компенсацию (отозвана лицензия или в ситуации банкротства), за компенсацией нужно обращаться в РСА. РСА компенсирует ущерб потерпевшему и в том случае, если у виновника ДТП отсутствовал полис ОСАГО (но сумма ущерба затем все равно будет взыскана с виновника в судебном порядке).

В каком случае страховая может отказать в компенсации по ОСАГО

В ряде случаев компенсацию по ОСАГО получить не удастся — и виновнику придется покрывать ущерб самостоятельно. Помимо банального отсутствия полиса, просроченного ОСАГО или невписанного в страховку водителя, по вине которого произошло ДТП, сюда относятся и менее очевидные ситуации. Бесполезно ждать компенсации, если причиной ДТП признают любой форс-мажор — стихийное бедствие, теракт, военные действия. Можно остаться без компенсации просто из-за неправильно оформленных и не вовремя переданных в страховую компанию документов.

«Последняя причина — самая обидная. Поэтому обязательно следите за корректностью заполненных заявлений и протоколов, в любой спорной ситуации вызывайте сотрудника ГИБДД и не затягивайте с обращением в страховую компанию: чаще всего сообщить о ДТП нужно в течение пяти дней после аварии», — напоминает Юлия Корнеева.

А если виновник ДТП был в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания возместит пострадавшему ущерб по ОСАГО, но затем взыщет его с виновника (ст.14 закона «Об ОСАГО»).

Памятка

Итак, вот что нужно знать о страховом полисе ОСАГО:

• Это обязательный вид страхования, без ОСАГО выезжать на дорогу нельзя.
• Тарифы ОСАГО регулируются ЦБ, финальная стоимость полиса зависит от базового тарифа СК, установленного в рамках тарифного коридора ЦБ, и индивидуальных коэффициентов для конкретного водителя.
• Чем аккуратнее водит человек, тем дешевле будет ОСАГО.
• ОСАГО покрывает ущерб пострадавшей в ДТП стороне. Для компенсации ремонта своего авто виновнику нужно оформить каско.
• ОСАГО всегда действует год, но можно уменьшить период использования ТС (например, только в летние месяцы).
• Лимит покрытия по ОСАГО на ущерб авто и имуществу — 400 тыс. рублей, жизни и здоровью — 500 тыс. рублей. Увеличить лимит можно, оформив расширение с полисом ДСАГО.
• Чтобы получить компенсацию после ДТП, важно правильно оформить документы и вовремя подать их в страховую компанию (в течение пяти дней).
• Если у виновника нет ОСАГО, потерпевший может получить компенсацию через РСА, но затем она все равно будет взыскана с виновника в судебном порядке.

ОСАГО