13% от дохода россиян или их выигрышей в лотереях уходит в бюджет государства – это знают все. Но не все знают, что часть уплаченных налогов можно вернуть. О том, как оформить налоговый вычет через сервис Сбербанк Онлайн, расскажем в этой статье.
Основные вопросы
Кто имеет право на налоговый вычет?
Получить вычет могут граждане РФ, которые признаются налоговыми резидентами и уплачивают в бюджет 13% своего официального дохода.
ИП получают вычет в том случае, если в своей деятельности они применяют ОСНО. Предприниматели на УСН и ПСН права на налоговый вычет не имеют.
Какими могут быть налоговые вычеты?
-
Стандартный налоговый вычет. Предоставляется отдельным категориям граждан. К ним относятся родители несовершеннолетних детей и детей-инвалидов, родственники погибших военнослужащих, жертвы Чернобыльской аварии и другие. Полный список – в статье 218 НК РФ.
-
Социальный налоговый вычет. Его могут оформить налогоплательщики, чтобы компенсировать часть средств, потраченных на обучение, благотворительность, дорогостоящее лечение, страхование жизни или добровольное медицинское страхование.
-
Налоговый вычет по ИИС. Предоставляется владельцам индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
-
Профессиональный налоговый вычет. Получить его могут только ИП, применяющие ОСНО.
-
Имущественный налоговый вычет. Оформить его может налогоплательщик, который приобрёл квартиру (в том числе в ипотеку), купил или построил дом, купил землю или отремонтировал квартиру в новостройке. Вычет распространяется также на расходы по ипотечным процентам.
Как оформить налоговый вычет в Сбербанк Онлайн?
Начнём с того, что услуга оформления налогового вычета от Сбербанка предоставляется при содействии ООО «НДФЛКА.РУ». Последние помогают налогоплательщику с оформлением всех документов, необходимых для получения вычета. Услуга платная – от 1 499 рублей. Но зато это сильно увеличивает шансы получения налогового вычета.
Как выглядит процесс оформления вычета в Сбербанке?
-
1.С налогоплательщиком связывается консультант, отвечает на вопросы и рассказывает, какие документы нужно собрать.
-
2.Налогоплательщик собирает все необходимые справки и фотографирует их. Затем по защищённому каналу связи фотографии выгружаются в личный кабинет.
-
3.На основании полученных документов консультант заполняет декларацию.
-
4.В течение пяти месяцев вопрос находится на рассмотрении в налоговой. Если ответ окажется положительным, деньги поступят на счёт налогоплательщика в течение 30 дней.
Какие документы могут потребоваться?
Вне зависимости от вида налогового вычета и оснований, по которым налогоплательщик претендует на его получение, ему понадобятся следующие документы:
-
справка 2-НДФЛ;
-
декларация 3-НДФЛ;
-
заявление установленного образца с реквизитами счёта, на который поступят средства.
Как заранее узнать сумму вычета?
Ограничения установлены не только на максимальную сумму вычета по каждой категории затрат. Его размер также зависит от суммы НДФЛ, уплаченного налогоплательщиком за последний год.
Формула для расчёта налогового вычета проста. Сумма вычета может достигать 13% от суммы затраченных налогоплательщиком средств (например, на лечение, образование или покупку квартиры). При этом она не должна превышать сумму налога, уплаченного гражданином за последний год. Физлицо может получить вычет сразу по нескольким видам затрат.
На сайте Сбербанка есть специальный онлайн-калькулятор, который поможет наверняка определить сумму налогового вычета. Для этого нужно указать в нём следующие данные:
-
среднемесячную зарплату за прошлый год;
-
суммы затрат, по которым налогоплательщик хочет получить вычет.
Калькулятор доступен по ссылке.
Каждый гражданин РФ имеет право на возврат части выплаченных им налогов. Однако разобраться, что и когда можно вернуть, за что положены выплаты, как их добиться и получить — очень сложно. Именно для решения такой проблемы еще в 2016 году Сбербанк запустил специальный сервис «Возврат налогов». Опытные специалисты сами соберут всю необходимую информацию за клиента, что позволит с минимальными усилиями получить положенные деньги.
Вернуть налоги можно, если
Необходимые документы для оформления
Мобильное приложение «Верни налог»
Вернуть налоги можно, если
Существует множество вариантов возврата, в зависимости от того, что именно делал человек. Например, он мог покупать жилье в кредит и за это ему положен возврат налогов. То же самое можно сказать о страховании, обучении и многом другом. Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.
Приобретали жилье
Для Сбербанка, который является признанным лидером в сфере ипотечного кредитования, особо важно максимально привлекать новых клиентов. В том числе и возвратом налогов. Если клиент ранее приобретал жилье в кредит, то он имеет право получить от государства:
- До 260 тысяч рублей в качестве компенсации стоимости квартиры/дома.
- До 390 тысяч рублей в качестве компенсации за выплаченные проценты по ипотеке.
Страховали жизнь
Если клиент страхует свою жизнь, это выгодно не только банку, но и самому застрахованному лицу. Ведь помимо очевидных преимуществ страхового полиса, он также получает право на ежегодную выплату от государства в сумме до 15 600,00 рублей. Следует учитывать, что конкретный размер платежа зависит от многих факторов и может изменяться в меньшую сторону. Обсуждать конкретные цифры рекомендуется с менеджером Сбербанка.
Оплачивали обучение или лечение
Как и в случае со страхованием, если клиент тратил на лечение или обучение определенные суммы, он получает право на компенсацию в сумме до 15,6 тысяч рублей.
Открывали инвестиционный счет (ИИС)
Владельцы инвестиционных счетов имеют право на более солидную выплату. Ее сумма не может превышать 52 тысяч рублей в течение 1 года, однако учитывая еще и саму прибыль от инвестиций, это будет очень серьезное подспорье. Как и в случае со страхованием, лечением или обучением, конкретная цифра зависит от получаемого дохода и многих других факторов.
Перечисляли деньги на благотворительность
Каждый гражданин РФ, который перечислял деньги на благотворительность имеет право на налоговый вычет. Конкретная сумма тут не указывается. Примерно можно вернуть до 25% от суммы получаемого дохода.
Делали взносы в НПФ
Негосударственные пенсионные фонды постепенно становятся все более популярными и востребованными. Теперь можно не только накапливать в них деньги на безбедную старость, но и получать налоговый возврат. Его сумма не может превышать 15,6 тысяч рублей.
Необходимые документы для оформления
Все документы, которые могут потребоваться для возврата налога условно разделяются на две категории: нужны в любом случае и зависят от типа совершенных действий. Проще говоря, есть документы, которые клиент всегда обязан предоставлять. Они так или иначе связаны с получением дохода и оплатой налогов. А вот остальной пакет уже зависит от конкретных обстоятельств.
Обязательные документы:
- Справка 2-НДФЛ. Учитывая тот факт, что возвращает деньги государство, в данном случае нужно использовать только официальные, установленные формы документов. Никакие «по форме банка» или «по форме работодателя» тут не учитываются.
- Декларация 3-НДФЛ.
- Заявление от клиента на возврат налогов с конкретным указанием, куда их перечислять. Если заявление подается онлайн, то уточнить данные можно у специалиста по НДФЛ Сбербанка.
Следующий список документов далеко не полный и напрямую зависит от того, за что именно клиенту положена компенсация от государства. Конкретный перечень предоставит специалист.
- Квитанции об оплате лечения/обучения.
- Платежи за кредит по квартире.
- Подтверждение факта перечислений в благотворительный фонд.
- Оплата за страхование жизни и так далее.
Процедура оформления
Вернуть налоги через Сбербанк достаточно просто. Инструкция:
- Зайти на официальный сайт банка.
- В разделе «Страхование» или «Инвестиции» найти пункт «Как вернуть налоги» и нажать на него.
- Откроется новая страница, где будет представлена краткая информация по теме.
- Выбрать вариант пакета.
- Зайти в систему через Сбербанк Онлайн или зарегистрироваться при помощи появившейся формы.
- Дождаться связи со специалистом (на это уходит до получаса).
- Обсудить все особенности будущего возврата налогов.
- Специалист предоставит перечень необходимых документов.
- Собрать документы, отсканировать их и выслать менеджеру банка.
- Дождаться оформления требуемых бумаг.
- В зависимости от выбранного пакета услуг, либо ждать перечисления (банк все сделает дальше сам) либо получить заполненную декларацию и уже с ней идти в Налоговую самостоятельно.
Стоимость оформления
В стоимость услуги входит, преимущественно, оценка действий клиента, подготовка перечня необходимых документов, а также заполнение декларации. Кроме того, возможен вариант с отправкой декларации в Налоговую сотрудниками банка. Это удобнее, но немного дороже.
Пакеты от Сбербанка:
Существует несколько базовых пакетов: максимальный, оптимальный и минимальный. Последний практически не используется и его даже нет в перечне актуальных на данный момент услуг. Таким образом, фактически активными остались только оптимальный и максимальный пакеты.
Максимальный
Этот пакет стоит 2999,00 рублей для обычных клиентов. Кроме того, есть скидки до 30% для зарплатных клиентов. А для владельцев пакета услуг «Премьер», цена возврата всегда фиксированная: 1500,00 рублей. Помимо обычного перечня действий, в данном случае сотрудники банка сами отправят декларацию в налоговую. Фактически, от клиента требуется только подготовить документы и отправить их специалисту Сбербанка.
Оптимальный
Более дешевый пакет, стоимость которого составляет всего 1499,00 рублей. Для «Премьер» клиентов он абсолютно бесплатный, а для зарплатных клиентов будет стоить на 30% дешевле. Разница между ним и максимальным только в том, что декларацию в налоговую придется нести самостоятельно.
Минимальный
Этот пакет на момент написания данной статьи уже не актуален. Ранее можно было получить список документов всего за 499 рублей, но в услугу не входило заполнение декларации. Учитывая тот факт, что именно с этим у большинства заявителей и возникают проблемы, Сбербанка просто убрал этот вариант пакета, оставив только наиболее популярные.
Мобильное приложение «Верни налог»
Для удобства клиентов, данный сервис допускает не только возврат налогов в личном кабинете через компьютер, но и может взаимодействовать с клиентами посредством смартфонов. Для этого создано специальное приложение. Найти его можно на странице «Как вернуть налоги», в самом конце.
1Воспользоваться услугой на льготных условиях можно 1 раз в год. При наличии нескольких пакетов услуг, использовать можно только один. Для получения услуги у вас должен быть действующий пакет услуг:
«СберПервый»
«СберПремьер»
«Sber Private Banking»
«Золотой»
«Зарплатный+»
Услуги оказывает компания АО «Интеркомп» (СберРешения). Услуги предполагают оказание помощи в подготовке и оформлении документов, которые дают право на получение налоговых вычетов. АО «Интеркомп» (СберРешения) не гарантирует получение налогового вычета, т.к. решение о выплате налогового вычета и его размере принимает Федеральная налоговая служба РФ. АО «Интеркомп» (СберРешения), ОГРН: 106774798008, ИНН: 7709688816, Российская Федерация, 119435, г. Москва, муниципальный округ Хамовники вн.тер.г., Большой Саввинский пер., д. 12, стр. 6, этаж 2, помещ. Ia, телефон 8-800-511-13-23, электронная почта: nv@sber-solutions.ru.
Скидки и специальные предложения в рамках настоящей Акции и других акций, проводимых Организатором, не суммируются.
Налоговый вычет по НДФЛ при покупке квартиры – как оформить через СберБанк?
23 январь, 2023
0
Государство стимулирует граждан к официальному трудоустройству – лица, уплачивающие НДФЛ, вправе вернуть часть расходов, понесенных при покупке недвижимости, платежах по ипотеке, за образовательные и медицинские услуги, инвестиции, благотворительность. Получить налоговый вычет можно, собрав подтверждающие расходы документы, оформив по месту работы справку 2-НДФЛ и заполнив декларацию. СберБанк же упрощает жизнь налогоплательщикам – с 2016 года функционирует сервис «Налоговый вычет», где специалисты за небольшую плату возьмут на себя подготовку всех необходимых документов для направления их в ФНС.
Содержание:
Налоговый вычет – это не субсидия и не помощь от государства, а возврат налогов, ранее уплаченных гражданином со своего дохода. Компенсацию вправе получить человек, совершивший ряд трат (включая покупку недвижимости и платежи по ипотечному договору) и обязательно перечисляющий НДФЛ в бюджет. На возврат налогов могут рассчитывать:
- резиденты РФ (лица, проживающие в стране не менее 183 дней в году)
- те, кто получает официальный доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%;
- люди, совершившие один или несколько видов трат, подпадающих под право на получение вычета.
Официальный доход – это не только деньги по основному месту работы, но и, к примеру, средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду или иной деятельности. Правом могут воспользоваться и пенсионеры – разумеется, при условии уплаты НДФЛ. Для самозанятых лиц возврат не предусмотрен.
Возврат 13% предусмотрен для налогоплательщиков, которые приобрели квартиру (частный дом, земельный участок и т.д.) за собственные средства или с использованием целевого (не потребительского) кредита. Актуальные условия:
- сумма возврата – 13% от стоимости объекта или уплаченных процентов по ипотеке;
- не более 260 тыс. руб. за приобретение квартиры;
- до 390 тыс. руб. за фактически выплаченные проценты по ипотечному договору;
- предельная сумма компенсации ограничена и размером НДФЛ, уплаченного за год – вернуть больше нельзя, но можно перенести остаток на следующие периоды.
Вычет по ипотечным процентам предусмотрен только для одного объекта раз в жизни, по договору купли-продажи – неограниченное число раз, но в пределах 260 тыс. руб. Например, можно вернуть 13%, купив за 1,2 млн. руб. комнату, а затем – еще 13% с покупки дачи за 800 тыс. руб. Если дорогостоящее имущество приобретается в долевую либо совместную собственность (супругами), каждый может получить вычет на максимальную сумму, но не более 13% от стоимости доли.
Самостоятельно разобраться в нюансах оформления налогового вычета непросто – нужно собрать пакет документов, правильно рассчитать сумму к возврату, заполнить декларацию 3-НДФЛ в специальной программе и отнести в ФНС. Сервис Сбера значительно упрощает жизнь пользователям, предлагая удобную платформу для компенсации налогов на выгодных условиях:
- дистанционное оформление – не нужно идти в отделение банка;
- помощь личного консультанта – можно задать все интересующие вопросы;
- подача заявки на портале ДомКлик и в мобильном приложении;
- возможность доставки документов курьером в налоговую инспекцию (в тарифе «Максимальный»);
- единая цена вне зависимости от количества вычетов в течение отчетного периода.
Стоимость услуги без подключения пакета – 3 499 руб., в тарифе «Оптимальный» (только подготовка декларации, без визита в ФНС) – 1 499 руб., в тарифе «Максимальный» – 2 999 руб. Бесплатно опция предоставляется владельцам пакета «Первый», а пользователям «Премьер» придется заплатить от 1 500 до 1 699 руб. Скидки действуют и для зарплатных клиентов – им пакет «Оптимальный» обойдется в 1 189 руб., а «Максимальный» – в 2 449 руб.
Получить имущественный, социальный, инвестиционный и иные виды вычетов могут, как действующие клиенты банка (ипотечные заемщики), так и сторонние лица, ранее не работавшие с банком. Подайте заявку на сайте «Сбер Решения», кликнув по кнопке «Оформить вычет». Пройдите короткую регистрацию или авторизуйтесь через свой ID и сформируйте вместе со специалистом декларацию. Сервис «Налоговый вычет» пока работает только в браузере, как сайт и в личном кабинете ДомКлик – воспользуйтесь, следуя инструкции:
- Зайти на сайт и пройдите регистрацию либо войдите по «ID».
- Перейдите во вкладку «Консультант» для уточнения вопросов, если они возникают.
- В разделе «Декларация» укажите вычеты, которые необходимо включить – можно выбрать один или несколько видов.
- Загрузите необходимые документы в соответствующей вкладке – понадобится паспорт с пропиской, договор купли-продажи недвижимости, ипотечный договор, справка Сбера о фактически уплаченных процентах.
- Оплатите услугу и сформируйте 3-НДФЛ – в зависимости от выбранного тарифа ее нужно самостоятельно отнести в ФНС или отправить курьера.
- Ожидайте проведения камеральной проверки налоговым органом – решение поступит в течение 90 дней, еще месяц понадобится для перевода средства (можно указать счет в СберБанке или ином учреждении, специально открывать не нужно).
Заполнение и прикрепление документов занимает не более 15 мин. – остальную работу возьмет на себя профильный менеджер.
Также читают: Как вернуть ошибочный платеж Сбербанк Онлайн?
1. Войдите в меню Сервисы, раздел «Получить пакет документов для ФНС»;
2. Авторизуйтесь через учетную запись на портале Госуслуг или Сбер ID (это не потребуется, если вы уже авторизовались через учетную запись портала Госуслуг или Сбер ID при входе в Личный кабинет);
* Этот шаг не потребуется, если вы уже авторизовались через учетную запись портала Госуслуг или Сбер ID при входе в Личный кабинет.
3. Выберите нужный договор, по которому хотите получить налоговый вычет;
4. Выберите налоговый период (календарный год), за который получаете налоговый вычет;
5. Поставьте отметку о согласии на направление электронных документов по открытым каналам связи;
6. Нажмите кнопку «Сформировать».
Комплект документов (выписка по договору, копия договора и копия лицензии Фонда) поступит на электронную почту в течение 10-15 минут.
Обратите внимание, что в моменты пиковых нагрузок на сервис, например, днём, время получения документа может быть увеличено до 30-60 минут. Если выписка не пришла, проверьте в почтовом аккаунте папку «Спам».
Важно! Если выбрать налоговый период не удается, это значит, что получить комплект документов по этому договору невозможно по одной из причин:
— получение социального налогового вычета не предусмотрено по выбранному договору (например, выбран договор корпоративной пенсионной программы от работодателя, который не предусматривает возможность уплаты пенсионных взносов от работника);
— в СберНПФ отсутствует электронная копия договора. В этом случае обратитесь отделение Сбербанка или в офис СберНПФ для получения документов;
— выбранный договор вступил в силу в текущем году, и оформить вычет будет возможно только в следующем.